Quelle est la meilleure banque en ligne de 2024 ? Classement

Rédaction

26 janvier 20243214 Vues0

À l’heure où tout ou presque peut se faire sur Internet, les banques en ligne ne cessent d’élargir leur clientèle. Il faut admette que la praticité est loin d’être leur unique point fort.

Elles permettent surtout de profiter de frais bancaires nettement plus abordables comparés à ceux des banques traditionnelles. La concurrence devenant de plus en plus rude, elles sont aussi confrontées aux néobanques qui essaient d’attirer le grand public avec des offres qui, semblent être trop beau pour être vrai et pourtant, c’est bien factuel.

Parmi les établissements existants sur le marché français de la banque mobile, quelques-uns sont parvenus à se démarquer des autres. Ils ont leurs propres spécificités mais s’ils ont réussi à séduire bon nombre de personnes en quelques années seulement, c’est que leurs services sont à la hauteur de la demande.

Un bonus de bienvenue de 80 € ou plus, un livret à taux boosté, une carte bancaire gratuite, ce ne sont que des exemples des offres que les banques en ligne proposent pour avoir plus de clients. Dans ce comparateur, vous découvrirez quelle est la meilleure banque en ligne de 2024 ainsi qu’un comparatif basé sur les avis et services proposés.

Tableau comparatif des meilleures banques en ligne

Si vous avez l’intention de sauter le pas et d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne, il convient de vous renseigner sur les meilleures institutions pour être sûr que celle que vous aurez choisie saura vous satisfaire sur le long terme et à tous les égards. 5 meilleures banques en ligne sortent ainsi du lot :

Meilleure banque en ligne 2024 : Classement dans notre TOP 5

Pas le temps de lire notre classement, voici les meilleures banques en ligne actuellement dans un résumé simple à lire :

• BoursoBank : 130€ offerts, avec ou sans conditions de revenus
• Hello Bank! : 180€ offerts, avec conditions de revenus
• Monabanq : 240€ offerts, sans conditions de revenus
• BforBank : 80€ offerts + 6 mois gratuits, sans conditions de revenus
• Fortuneo : 80€ offerts + carte Gold, avec conditions de revenus

1. Boursobank : le leader de la banque mobile en France

Comptant plus d’1,8 million de clients, dont 123 000 nouveaux inscrits au cours du premier trimestre 2019, Boursobank est incontestablement la reine des banques en ligne en France. Il est donc normal qu’elle arrive en tête du classement de ce comparatif des meilleures banques en ligne. La filiale du groupe Société Générale vise à dépasser le cap des 2 millions de clients en 2020. Et pour ce faire, elle compte bien continuer de proposer des tarifs concurrentiels. En effet, c’est la banque en ligne la moins chère du marché et de toute évidence, c’est ce qui a toujours fait son succès.

L’établissement est également apprécié pour ses crédits immobiliers et personnels, ainsi que ses services de courtage en ligne sur l’achat et la vente de titres en bourse. Ses conditions d’ouverture de compte bancaire sont très flexibles. Avec les offres Welcome et Ultim, la banque mobile n’exige aucun revenu minimum aux nouveaux adhérents. De surcroît, son service clients a la réputation d’être efficace, attentif et disponible. Même si tout est dématérialisé, BoursoBank offre un accompagnement sur-mesure et des services en temps réel à ses clients. Ses conseillers professionnels sont joignables jusqu’à 22 heures.

Comme pour toute banque en ligne qui se respecte, le site de Boursorama est accessible à tout moment et à partir de n’importe quel terminal. Les clients ont la possibilité d’augmenter leurs plafonds de carte bancaire en un seul clic sur la plateforme. Ils peuvent aussi avoir un aperçu global de leurs comptes bancaires. Pour plus de praticité, des notifications par SMS et/ou par mail sont envoyées au client en temps réel pour le tenir au courant des mouvements importants ou inhabituels concernant ses comptes. Cette fonctionnalité permet notamment de limiter les risques de paiement d’agios.

D’une manière générale, on peut déduire que Boursorama propose le service bancaire en ligne le plus complet et le plus sécurisé qui soit. Et d’après ses clients, son service commercial est à la fois simple et transparent. La confidentialité des données collectées est plus que satisfaisante. Par ailleurs, la plateforme a été conçue de manière à ce que tous les adhérents, même ceux qui ne sont pas à très à l’aise avec l’outil informatique, puissent l’utiliser sans la moindre difficulté. C’est un site responsive qui s’adapte à tous les écrans.

En ouvrant un compte courant chez Boursobank, vous bénéficierez d’une carte bancaire gratuite, d’un chéquier pour l’émission des chèques en ligne (pas besoin de timbre ni d’enveloppe), d’un livret d’épargne, de diverses assurances et d’un service de bourse en ligne. Si vous êtes intéressé par ce premier aperçu, n’hésitez pas à faire un tour de notre avis sur Boursobank.

2. Hello bank! : simple d’utilisation

Lancée en 2013, la banque en ligne de BNP Paribas figure actuellement parmi les meilleures. Elle se veut proposer un service digital dans l’air du temps et accessible à tous les profils, des étudiants aux retraités, en passant par les salariés et les dirigeants. À noter que cette banque en ligne est également populaire en Allemagne et en Italie, ce qui fait d’elle l’une des plus grandes banques numériques du continent.

Hello bank! combine le savoir-faire qui a toujours fait la renommée de BNP Paribas avec un système digital moderne et fonctionnel. Les clients peuvent d’ailleurs remettre des chèques dans les agences de BNP Paribas. Mais la banque en ligne possède bien d’autres atouts. Comparées aux offres de la plupart de ses concurrentes, les siennes sont plus complètes. Elles incluent notamment la carte bleue, le livret d’épargne et des contrats d’assurance.

L’interface de l’application de Hello bank! est simple mais efficace. Elle permet d’effectuer différentes opérations bancaires en quelques clics. Les différentes catégories mises en évidence facilitent encore plus la manipulation du site. Ce n’est pas tout, Hello bank! possède une application mobile, également très facile d’utilisation. En deux temps trois mouvements, chaque client peut contrôler son compte ainsi que les offres associées.

En outre, l’ouverture d’un compte bancaire chez Hello bank! est d’une grande simplicité et en plus, c’est rapide ! Pour cela, les conditions à remplir sont :

• être majeur et résidant en France ;
• être en mesure de justifier l’ouverture d’un compte en tant que particulier ;
• justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 000 € ou déposer 5 000 € sur le compte bancaire ou sur le livret d’épargne Hello pour un compte individuel ;
• justifier 2 000 € de revenu mensuel minimum ou déposer 5 000 € sur le compte ou sur le livret d’épargne Hello pour un compte joint ;
• effectuer un versement initial de 300 € (pouvant être retiré immédiatement après l’ouverture du compte).

Concernant les cartes bancaires de l’institution, elles sont toutes gratuites sauf la Visa Infinite qui coûte 240 € par an. La Visa Electron, la Visa Classic et la Visa Premier ne sont offertes que si vous disposez d’un revenu mensuel minimum défini. Elles sont également soumises à des plafonds de paiement et de retrait. Pour en savoir plus n’hésitez pas à consulter notre avis sur Hello bank.

3. Monabanq : la banque en ligne la plus accessible

Le plus grand point fort de Monabanq ? L’absence de condition de revenus mensuels minimum. Ainsi, tout le monde peut facilement ouvrir un compte bancaire et bénéficier d’un bonus de bienvenue de 120 € en plus. Les cartes bancaires ne sont peut-être pas gratuites mais leurs prix sont plus qu’abordables. De surcroît, elles se paient par cotisation mensuelle :

• Tout Compris : 2 € pour la Visa Classic et 5 € pour la Visa Premier
• Tout Compris Premium : 6 € pour la Visa Classic et 9 € pour la Visa Premier

Avec ses quelques 300 000 clients, la filiale du Crédit Mutuel est certes un peu à la traine au niveau du nombre d’adhérents. Mais elle fait quand même partie des meilleures banques en ligne dans la mesure où elle propose une tarification intéressante et une gamme de produits assez large. Elle enregistre notamment les frais de succession les moins chers du marché. C’est la seule banque en ligne qui offre la gratuité pour le changement de CB et la réédition des codes.

Le dépôt et l’encaissement de chèques ainsi que le retrait d’argent liquide peuvent se faire gratuitement dans les 2 000 agences CIC installées en France. L’interface de Monabanq est également très simple à utiliser et inclut des services pratiques comme le coaching budgétaire, le bordereau digital pour créditer un chèque en ligne avant l’envoie par voie postale, les notifications par SMS et/ou par mails, etc.

Malgré le manque de médiatisation, Monabanq a quand même plus d’une corde à son arc comme nous le montre notre article détaillé, si l’absence de condition de revenus reste son plus grand avantage, ses produits et services bancaires sont complets, son site web est intuitif et responsive et son application mobile est très pratique.

4. Fortuneo : du haut de gamme accessible

Créée en 2000, Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Avec une offre de bienvenue de 80 € et une condition de revenus minimum mensuels allant de 1 200 € à 4 000 € selon le compte choisi, la banque en ligne propose des offres plus ou moins intéressantes. En tout cas, ses 3 cartes bancaires (Classic, Gold et Elite) sont gratuites.

L’autre avantage est que cette banque en ligne ne demande aucun versement pour l’ouverture d’un compte avec une carte Visa Classic ou Gold. Même les conditions d’accessibilité à la carte premium Elite sont assez souples.

Chez Fortuneo, les clients ne paient aucun frais de tenue de compte et toutes les opérations courantes sont gratuites. Concernant le crédit immobilier, le taux annuel effectif global ou TAEG est fixé à seulement 1,66% et les frais dossiers sont déjà inclus. De plus, il n’y a aucune indemnité de remboursement anticipé.

5. BforBank : la banque en ligne premium pour tous !

Lancée par les Caisses régionales du Crédit Agricole en 2009, BforBank propose également un service très complet avec un compte courant, des cartes bancaires, des crédits à la consommation, des crédits immobiliers, des livrets d’épargne, une assurance vie et une bourse. Si les primes de bienvenue sont monnaie courante chez les banques mobiles, BforBank se démarque avec ses 150 € de cadeau pour toute nouvelle ouverture de compte.

Les cartes bancaires Visa Classic et Visa Permier sont totalement gratuites. La Visa Infinite, quant à elle, coûte seulement 200 € par an. Les clients profitent également d’une gratuité de toutes les opérations courantes. Et pour les opérations exceptionnelles, les tarifs restent accessibles. Plus intéressant encore, BforBank autorise jusqu’à 7% de découvert.

Avant de demander un crédit à la consommation, immobilier, auto ou personnel, chaque client peut utiliser le simulateur disponible sur le site officiel de la banque en ligne. Pour les crédits immobiliers en particulier, on ne peut qu’apprécier le taux fixé à 1,62% qui est quand même plus qu’avantageux. Par ailleurs, le taux des livrets d’épargne est boosté à 2% pour une durée de 2 mois. On regrette juste l’impossibilité d’ouverture d’un PEL ou d’un CEL.

L’assurance vie chez BforBank est également très compétitive avec un taux de rendement très intéressant. 100 € sont offerts à titre gracieux pour la bourse, sans oublier les 2 000 € de frais de courtage. Les frais de transfert sont pris en charge par l’institution tant qu’ils ne dépassent pas les 2 000 €. Si vous avez un revenu mensuel de 1 600 € par mois ou plus, ouvrir un compte chez BforBank vous apportera bien des avantages.

Comment choisir la bonne banque en ligne ?

Des agences bancaires aux horaires d’ouvertures qui correspondent peu aux besoins des personnes qui travaillent… Des tarifs en continuelle augmentation…

Tout est fait pour que finalement les particuliers se tournent vers les banques en ligne ont le vent en poupe ! Mais avant de sauter le pas, il est nécessaire de savoir quelles sont les spécificités d’une banque en ligne lorsqu’on décide d’y souscrire un compte.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Les banques en ligne sont de vraies « Pure Player ». C’est-à-dire qu’elles n’ont aucune présence ailleurs que sur internet et qu’elles proposent leurs services uniquement en ligne.

Lorsque l’on parle de banques en ligne, il est important de bien faire la différence avec les banques dématérialisées qui ne sont finalement rien d’autre que des services proposés par les banques dites traditionnelles.

Ces dernières années, face à l’importance du numérique, plus pratique et moins contraignant surtout en termes d’horaires, les agences bancaires ont réduit le nombre de bureaux et de conseillers. Ainsi, ces banques à distance proposent leurs différents services via internet : consultation de comptes, demande de crédits, ouvertures de livrets… Rien n’a changé, hormis la façon d’y accéder et surtout les tarifs, plus ou moins onéreux, sont restés les mêmes.

Les banques en ligne sont généralement plus flexibles que leurs homologues traditionnelles et proposent des tarifs plus attractifs.

Comment changer de banque ?

Vous avez décidé de sauter le pas et d’ouvrir un compte dans une banque en ligne ? Pour réussir ce grand changement, il y a quelques étapes importantes à ne pas négliger :

1. Listez les comptes et produits que vous avez dans votre banque actuelle.
2. Faites un comparatif précis des banques en ligne qui vous correspondent et qui proposent les services dont vous avez besoin.
3. Procédez à l’ouverture d’un compte courant dans la nouvelle banque en ligne que vous avez choisi.
4. Découvrez les fonctionnalités de votre nouveau compte en réalisant vos premières opérations : retraits au DAB, paiements avec votre nouvelle carte, transferts externe et domiciliation d’un premier prélèvement…
5. Transférez toutes les opérations automatiques courantes, de votre ancienne banque à la nouvelle, en utilisant, si vous le souhaitez, le « mandat de mobilité ».
6. Rattachez les opérations régulières liées à votre ancienne carte bancaire sur la nouvelle.
7. Maintenant, et seulement maintenant, vous pouvez clôturer votre ancien compte.

Il est important de ne pas fermer le compte de votre banque précédente tant que toutes ces étapes ne sont pas effectuées, afin de ne pas risquer de vous retrouver en litige avec cette dernière.

Pour plus de sérénité, vous pouvez faire fonctionner le dispositif mis en place par la loi Macron en 2017 : le mandat de mobilité. Il s’agit d’autoriser votre nouvelle banque à transférer elle-même vos opérations courantes de votre ancien compte vers le nouveau. Mais si vous préférez le faire vous-même, sachez que ce n’est pas une obligation.

Vous pouvez aussi choisir de garder votre compte et certains de vos produits bancaires dans votre ancienne banque : Livrets, assurances vie ou crédits seront transférés ou remplacés par les produits de votre nouvelle banque de façon totalement indépendante du mandat de mobilité, sans que cela ne soit automatique ou obligatoire.

Comment comparer les banques en ligne ?

En fonction de vos besoins, dirigez-vous vers des critères de selection pertinents. Par exemple, si vous n’avez peu de revenus, regardez les conditions de souscriptions et de dépôts demandés par les banques en ligne. A l’inverse, si vous cumulez un bon salaire et souhaitez investir en bourse ou contracter un prêt bancaire, regardez les banques qui proposent des bons taux de prêt immobilier. L’ideal pour comparer les banques en ligne est d’utiliser notre comparatif des banques en ligne afin de balayer rapidement les points clés et offres de chaque banque.

Banque en ligne : des filiales de banques traditionnelles ?

Si, lors de leurs créations au début des années 2000, les premières banques en ligne étaient des sociétés indépendantes, les choses ont bien changé !

Les banques traditionnelles ont vite compris l’intérêt du « tout numérique » et, en parallèle de commencer à proposer leurs propres services dématérialisés, certaines d’entre elles ont racheté les entités pionnières en la matière.

Voici la liste des banques derrières les entités « pure player » :

• Boursorama appartient à la Société Générale
• Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel / CIC
• Fortuneo appartient au Crédit Mutuel
• Hello bank! appartient à la BNP Paribas
• Ma French Bank appartient à La Poste
• Orange Bank appartient à Orange

A ce jour, on peut dire que derrière chaque banque en ligne se cache, ou s’affiche, une banque traditionnelle ou un grand groupe du système bancaire.

Banque en ligne : les offres de cartes bancaires

Parmi les offres commerciales mises en avant par les banques en ligne, la carte bancaire gratuite est certainement la plus développée. Cet outil devenu indispensable dans la gestion quotidienne de ses comptes pour payer ou retirer de l’argent, s’est largement démocratisé et le paiement sans contact lui a donné un essor supplémentaire.

Mais derrière cette gratuité si grandement annoncée, il est important de bien prendre en compte les conditions qui y sont associées. Par exemple :

• Versement initial obligatoire plus ou moins important
• Conditions de revenus minimum
• Nombre de retraits par mois limités

En résumé, si les conditions d’obtention d’une carte bancaire semblent relativement souples au premier regard, il est important de vérifier si l’offre choisi correspond à l’utilisation que vous en ferez.

Banque en ligne : les meilleures offres de bienvenues

De l’argent offert pour ouvrir un compte dans une banque en ligne : les offres de bienvenues sont aussi régulières qu’elles peuvent être alléchantes. Voici celles qui sont le plus souvent proposées :

Mais faites attention au « sans conditions » annoncé ! Par exemple, chez Fortuneo vous devrez réaliser 5 retraits ou paiement avec votre carte avant de recevoir votre prime de bienvenue et chez Hello bank!, vous ne percevrez les 80€ sur votre compte seulement 3 mois après l’ouverture du compte.

Banque en ligne : les frais bancaires à l’étranger

Avec l’agrandissement de la zone euro et des frontières qui se traversent plus facilement, utiliser sa carte bancaire à l’étranger devient de plus en plus courant. Mais les frais associés peuvent parfois être conséquents.

En général, les paiements comme les retraits dans la zone Euro ne sont pas soumis à des frais supplémentaires. Mais attention aux conditions de votre carte bancaire selon le nombre d’opérations autorisées avant d’être taxé sur chacune d’entre elles !

Par contre, outre atlantique ou méditerranée par exemple, les frais bancaires ne sont pas les mêmes ! Mais si les banques en ligne se distinguent par leurs tarifs très intéressants, ils n’en sont pas moins présents et correspondront à un pourcentage du montant de la transaction :

Banque en ligne : support et service client

C’est bien souvent ce qui retient un bon nombre de personnes à choisir une banque en ligne : le contact humain en termes d’aide et de service clientèle. Et c’est la raison pour laquelle ces dernières multiplient les possibilités de contacts, permettant de répondre à tous les besoins et toutes les questions.

Elue meilleur service client 2020 des banques en ligne, Monabanq par exemple, propose un panel de contact parmi les plus complets :

• E-Mail
• Chat en ligne
• Courrier par voie postale
• Appel téléphonique
• Echanges sur les réseaux sociaux

Mais au-delà des moyens mis à disposition pour joindre un conseiller, c’est surtout la disponibilité, la réactivité et la clarté des réponses qui donnera de la valeur au service ou à l’aide apportée. Et avec une note moyenne de 4/5 pour Fortuneo, 4,5/5 pour ING, Boursorama ou Monabanq, on peut dire que la qualité des conseillers des banques en ligne est plutôt appréciée par les clients.

Banque en ligne : services financiers et produits bancaires

Si les Neobanques ne proposent qu’un compte classique associé à une carte bancaire plus ou moins gratuite, les produits des banques en ligne se rapprochent plus des services financiers proposés par les enseignes bancaires traditionnelles.

Le livret d’épargne

Généralement soumis à l’ouverture d’un compte courant, les livrets d’épargne proposés par les banques en ligne ont un taux assez variable pouvant aller de 0,05% à 2%. Parmi les Epargnes les plus souvent proposées on retrouve :

• Le livret A rémunéré à 0,50%, exonéré d’impôts et plafonné à 22950€
• Le Livret de Développement durable rémunéré à 0,5%, non imposable et plafonné à 12 000€
• Le plan Epargne Logement, rémunéré à 1%, exonéré d’impôts et plafonné à 61200€
• Le Compte Epargne Logement, rémunéré à 0,25%, imposable et plafonné à 15300€

Les comptes épargnes non réglementés ont une rentabilité moins élevée mais vous permettent de passer outre la limite de plafond que l’on retrouve dans ceux réglementés.

Parmi les banques en ligne qui proposent les meilleurs taux de rémunération, Le Livret Hello + chez Hello bank! est certainement le plus appréciable pour sa rentabilité croissante et sans plafond. Effectivement, de 0€ à 9999€ il sera de de 0,1% et ira jusqu’à 0,2% au-delà de 100 000€.

Assurance vie

Avec des taux beaucoup plus intéressant que ceux d’un livret, l’assurance vie reste le placement préféré de ceux qui n’ont pas besoin d’avoir de l’argent épargné à disposition. Alors que le livret A ne dépasse pas les 0,75% par an, la rentabilité de cette dernière se maintient autour de 2 à 3%.

Le premier versement peut aller de 300€ pour ING ou Boursorama à 3000€ pour BforBank ou Fortuneo. Il est important de comparer sérieusement les offres de contrats d’assurance vie en fonction des banques en ligne et du moment, car elles sont particulièrement évolutives.

Crédit à la consommation

Toutes les banques en ligne ne proposent pas de crédit à la consommation, c’est le cas par exemple d’ING et de Fortuneo qui ne proposent qu’un prêt personnel. Mais pour les autres, qu’il soit contracté comme crédit travaux, prêt auto ou personnel, les taux fluctuent au rythme des marchés financiers en s’alignant légèrement en dessous de ceux proposés par les banques traditionnelles.

Selon le type de prêt vous pourrez donc emprunter entre 1000 et 100 000€ auprès d’une banque en ligne à des taux variant de 1,30% à 8%.

Et, sous une autre forme de prêt à la consommation, seules les banques en ligne Ma French Bank et Mona Banq proposent un crédit renouvelable. Mais, sans bien préciser le taux d’appel, souvent proche des 15 ou 17% en fonction du montant emprunté.

Crédit immobilier

De même que pour le crédit à la consommation, toutes les banques en ligne ne proposent pas de prêt immobilier. C’est notamment le cas de BforBank et Monabanq. Pour les autres, il sera nécessaire de comparer différents éléments avant de faire un choix qui, généralement, vous engage pour de longues années :

• Le TAEG qui peut aller de 1,5% à 2%
• La durée de 2 ans à 30 ans
• L’apport personnel obligatoire ou non
• Les frais de dossiers de 0€ à 800€

Sachez aussi que la plupart des banques en ligne proposant des crédits immobiliers n’imposent pas la domiciliation du salaire, contrairement aux enseignes bancaires traditionnelles.

Bourse

Pour ceux qui préfèrent les placements en Bourse aux livrets d’épargne classique parce que ce type de placement est plus rentable : certaines banques en ligne leurs ouvrent aussi les porte ! Avec des frais de garde généralement nuls et l’interactivité que proposent les services bancaires sur internet, « boursicoter » devient presqu’un jeu d’enfant.

Mais le jeu n’est pas sans risque, il est donc nécessaire de bien apprécier sa capacité à gérer un portefeuille boursier et de comparer les offres de services des banques en ligne. Par exemple, le versement initial est de 10€ chez ING alors qu’il est de 1000€ chez BforBank.

FAQ de la banque en ligne

Quelle banque en ligne choisir ?

Plus faciles d’accès que les banques traditionnelles, vous souhaiter ouvrir un compte dans une banque en ligne mais vous ne savez pas laquelle choisir ? C’est en comparant leurs offres que vous pourrez faire le choix le plus serein. Pensez à prendre en compte :

• La carte gratuite mais sous quelles conditions
• Les frais à l’étranger si vous devez voyager
• Les taux des livrets si vous voulez épargner

Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Pour répondre à ce choix cornélien il est nécessaire de faire le tour de vos besoins en termes de services bancaires :

• Etes-vous attaché à la relation avec votre conseiller particulier ?
• Vous sentez-vous à l’aise avec la navigation internet ?
• Les produits bancaires dont vous avez besoin sont-ils proposés par les banques en ligne ?

Répondre à ces questions vous aidera à prendre la meilleure décision pour vous.

Les banques en ligne sont-elles gratuites ?

Certes, les banques en ligne proposent des tarifs et des frais bancaires réduits en comparaison des services payants des banques traditionnelles. Mais il ne faut pas se le cacher, rien n’est vraiment totalement gratuit, surtout en termes de services bancaires. Alors pensez à vérifier jusqu’où va la gratuité des produits proposés.

Que vaut le support client des banques en ligne ?

Largement plébiscité avec une note moyenne de 4/5, le service client des banques en ligne est un support qui semble répondre aux attentes de ses utilisateurs. Mais si vous êtes attaché au contact humain avec votre conseiller bancaire particulier, le support client des banques en ligne risque de vous décevoir quelque peu.