À l’heure où tout ou presque peut se faire sur Internet, les banques en ligne ne cessent d’élargir leur clientèle. Il faut admette que la praticité est loin d’être leur unique point fort. Elles permettent surtout de profiter de frais bancaires nettement plus abordables comparés à ceux des banques traditionnelles. La concurrence devenant de plus en plus rude, les néobanques essaient d’attirer le grand public avec des offres qui, parfois, semblent être trop beau pour être vrai et pourtant, c’est bien factuel.

Parmi les établissements existants sur le marché français de la banque mobile, quelques-uns sont parvenus à se démarquer des autres. Ils ont leurs propres spécificités mais s’ils ont réussi à séduire bon nombre de personnes en quelques années seulement, c’est que leurs services sont à la hauteur de la demande. Un bonus de bienvenue de 80 € ou plus, un livret à taux boosté, une carte bancaire gratuite, ce ne sont que des exemples des offres que les banques en ligne proposent pour avoir plus de clients.

Si vous avez l’intention de sauter le pas et d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne, il convient de vous renseigner sur les meilleures institutions pour être sûr que celle que vous aurez choisie saura vous satisfaire sur le long terme et à tous les égards. 6 banques en ligne sortent ainsi du lot :

  • Boursorama Banque
  • Hello bank!
  • ING
  • BforBank
  • Monabanq
  • Fortuneo

carte bancaire banque en ligne

Boursorama Banque : le leader de la banque mobile en France

Comptant plus d’1,8 million de clients, dont 123 000 nouveaux inscrits au cours du premier trimestre 2019, Boursorama Banque est incontestablement la reine des néobanques en France. Il est donc normal qu’elle arrive en tête du classement de ce comparatif banque en ligne. La filiale du groupe Société Générale vise à dépasser le cap des 2 millions de clients en 2020. Et pour ce faire, elle compte bien continuer de proposer des tarifs concurrentiels. En effet, c’est la néobanque la moins chère du marché et de toute évidence, c’est ce qui a toujours fait son succès.

boursorama banque

L’établissement est également apprécié pour ses crédits immobiliers et personnels, ainsi que ses services de courtage en ligne sur l’achat et la vente de titres en bourse. Ses conditions d’ouverture de compte bancaire sont très flexibles. Avec les offres Welcome et Ultim, la banque mobile n’exige aucun revenu minimum aux nouveaux adhérents. De surcroît, son service clients a la réputation d’être efficace, attentif et disponible. Même si tout est dématérialisé, Boursorama offre un accompagnement sur-mesure et des services en temps réel à ses clients. Ses conseillers professionnels sont joignables jusqu’à 22 heures.

Comme pour toute banque en ligne qui se respecte, le site de Boursorama est accessible à tout moment et à partir de n’importe quel terminal. Les clients ont la possibilité d’augmenter leurs plafonds de carte bancaire en un seul clic sur la plateforme. Ils peuvent aussi avoir un aperçu global de leurs comptes bancaires. Pour plus de praticité, des notifications par SMS et/ou par mail sont envoyées au client en temps réel pour le tenir au courant des mouvements importants ou inhabituels concernant ses comptes. Cette fonctionnalité permet notamment de limiter les risques de paiement d’agios.

D’une manière générale, on peut déduire que Boursorama propose le service bancaire en ligne le plus complet et le plus sécurisé qui soit. Et d’après ses clients, son service commercial est à la fois simple et transparent. La confidentialité des données collectées est plus que satisfaisante. Par ailleurs, la plateforme a été conçue de manière à ce que tous les adhérents, même ceux qui ne sont pas à très à l’aise avec l’outil informatique, puissent l’utiliser sans la moindre difficulté. C’est un site responsive qui s’adapte à tous les écrans.

En ouvrant un compte courant chez Boursorama Banque, vous bénéficierez d’une carte bancaire gratuite, d’un chéquier pour l’émission des chèques en ligne (pas besoin de timbre ni d’enveloppe), d’un livret d’épargne, de diverses assurances et d’un service de bourse en ligne.

Hello bank! : simple d’utilisation

Lancée en 2013, la banque en ligne de BNP Paribas figure actuellement parmi les meilleures. Elle se veut proposer un service digital dans l’air du temps et accessible à tous les profils, des étudiants aux retraités, en passant par les salariés et les dirigeants. À noter que la néobanque est également populaire en Allemagne et en Italie, ce qui fait d’elle l’une des plus grandes banques numériques du continent.

avis hellobank

Hello bank! combine le savoir-faire qui a toujours fait la renommée de BNP Paribas avec un système digital moderne et fonctionnel. Les clients peuvent d’ailleurs remettre des chèques dans les agences de BNP Paribas. Mais la banque en ligne possède bien d’autres atouts. Comparées aux offres de la plupart de ses concurrentes, les siennes sont plus complètes. Elles incluent notamment la carte bleue, le livret d’épargne et des contrats d’assurance.

L’interface de la néobanque est simple mais efficace. Elle permet d’effectuer différentes opérations bancaires en quelques clics. Les différentes catégories mises en évidence facilitent encore plus la manipulation du site. Ce n’est pas tout, Hello bank! possède une application mobile, également très facile d’utilisation. En deux temps trois mouvements, chaque client peut contrôler son compte ainsi que les offres associées.

En outre, l’ouverture d’un compte bancaire chez Hello bank! est d’une grande simplicité et en plus, c’est rapide ! Pour cela, les conditions à remplir sont :

  • être majeur et résidant en France ;
  • être en mesure de justifier l’ouverture d’un compte en tant que particulier ;
  • justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 000 € ou déposer 5 000 € sur le compte bancaire ou sur le livret d’épargne Hello pour un compte individuel ;
  • justifier 2 000 € de revenu mensuel minimum ou déposer 5 000 € sur le compte ou sur le livret d’épargne Hello pour un compte joint ;
  • effectuer un versement initial de 300 € (pouvant être retiré immédiatement après l’ouverture du compte).

Concernant les cartes bancaires de l’institution, elles sont toutes gratuites sauf la Visa Infinite qui coûte 240 € par an. La Visa Electron, la Visa Classic et la Visa Premier ne sont offertes que si vous disposez d’un revenu mensuel minimum défini. Elles sont également soumises à des plafonds de paiement et de retrait.

ING : la néobanque moderne et à l’écoute

avis ing

Avec plus d’1 million de clients, ING (anciennement ING Direct) fait partie des banques en ligne est plus prisées des Français. L’établissement a toujours misé sur la simplicité et la transparence. Ses offres sont très diversifiées pour satisfaire différents besoins. De plus, ses tarifs bancaires sont plus attractifs par rapport à celles de beaucoup d’autres néobanques. Son service clientèle est très réactif et efficace. Selon les avis des consommateurs, les produits proposés sont à la hauteur de leurs exigences.

Il s’agit certainement de la banque mobile la plus innovante du marché car elle n’a cessé d’évoluer depuis son lancement en 2009. La filiale du groupe néerlandais ING propose à ses adhérents une gamme de produits plutôt complète avec un compte courant, une carte bancaire gratuite, un service de bourse, une assurance vie et un crédit immobilier. En revanche, le livret d’épargne, le crédit à la consommation et les autres assurances (auto, habitation, santé, etc.) sont encore manquants.

Parmi les plus grands atouts d’ING, on peut citer l’attention particulière qu’elle porte à ses clients. La néobanque tient également compte de leurs feedbacks pour améliorer ses prestations. Moderne, elle a comme habitude de demander les avis de ses adhérents sur les réseaux sociaux. Elle met également à disposition des outils innovants pour mieux gérer vos finances. C’est notamment le cas de l’espace CoachING et de l’appli Coach Epargne.

BforBank : la néobanque premium pour tous !

Lancée par les Caisses régionales du Crédit Agricole en 2009, BforBank propose également un service très complet avec un compte courant, des cartes bancaires, des crédits à la consommation, des crédits immobiliers, des livrets d’épargne, une assurance vie et une bourse. Si les primes de bienvenue sont monnaie courante chez les banques mobiles, BforBank se démarque avec ses 150 € de cadeau pour toute nouvelle ouverture de compte.

bforbank

Les cartes bancaires Visa Classic et Visa Permier sont totalement gratuites. La Visa Infinite, quant à elle, coûte seulement 200 € par an. Les clients profitent également d’une gratuité de toutes les opérations courantes. Et pour les opérations exceptionnelles, les tarifs restent accessibles. Plus intéressant encore, BforBank autorise jusqu’à 7% de découvert.

Avant de demander un crédit à la consommation, immobilier, auto ou personnel, chaque client peut utiliser le simulateur disponible sur le site officiel de la banque en ligne. Pour les crédits immobiliers en particulier, on ne peut qu’apprécier le taux fixé à 1,62% qui est quand même plus qu’avantageux. Par ailleurs, le taux des livrets d’épargne est boosté à 2% pour une durée de 2 mois. On regrette juste l’impossibilité d’ouverture d’un PEL ou d’un CEL.

L’assurance vie chez BforBank est également très compétitive avec un taux de rendement très intéressant. 100 € sont offerts à titre gracieux pour la bourse, sans oublier les 2 000 € de frais de courtage. Les frais de transfert sont pris en charge par l’institution tant qu’ils ne dépassent pas les 2 000 €. Si vous avez un revenu mensuel de 1 600 € par mois ou plus, ouvrir un compte chez BforBank vous apportera bien des avantages.

Monabanq : la banque en ligne la plus accessible

banque monabanq

Le plus grand point fort de Monabanq ? L’absence de condition de revenus mensuels minimum. Ainsi, tout le monde peut facilement ouvrir un compte bancaire et bénéficier d’un bonus de bienvenue de 160 € en plus. Les cartes bancaires ne sont peut-être pas gratuites mais leurs prix sont plus qu’abordables. De surcroît, elles se paient par cotisation mensuelle :

  • Tout Compris : 2 € pour la Visa Classic et 5 € pour la Visa Premier
  • Tout Compris Premium : 6 € pour la Visa Classic et 9 € pour la Visa Premier

Avec ses quelques 300 000 clients, la filiale du Crédit Mutuel est certes un peu à la traine au niveau du nombre d’adhérents. Mais elle fait quand même partie des meilleures néobanques dans la mesure où elle propose une tarification intéressante et une gamme de produits assez large. Elle enregistre notamment les frais de succession les moins chers du marché. C’est la seule banque en ligne qui offre la gratuité pour le changement de CB et la réédition des codes.

Le dépôt et l’encaissement de chèques ainsi que le retrait d’argent liquide peuvent se faire gratuitement dans les 2 000 agences CIC installées en France. L’interface de Monabanq est également très simple à utiliser et inclut des services pratiques comme le coaching budgétaire, le bordereau digital pour créditer un chèque en ligne avant l’envoie par voie postale, les notifications par SMS et/ou par mails, etc.

Malgré le manque de médiatisation, Monabanq a quand même plus d’une corde à son arc, si l’absence de condition de revenus reste son plus grand avantage, ses produits et services bancaires sont complets, son site web est intuitif et responsive et son application mobile est très pratique.

Fortuneo : de la haut de gamme accessible

Créée en 2000, Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Avec une offre de bienvenue de 80 € et une condition de revenus minimum mensuels allant de 1 200 € à 4 000 € selon le compte choisi, la banque en ligne propose des offres plus ou moins intéressantes. En tout cas, ses 3 cartes bancaires (Classic, Gold et Elite) sont gratuites. L’autre avantage est que la néobanque ne demande aucun versement pour l’ouverture d’un compte avec une carte Visa Classic ou Gold. Même les conditions d’accessibilité à la carte premium Elite sont assez souples.

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Chez Fortuneo, les clients ne paient aucun frais de tenue de compte et toutes les opérations courantes sont gratuites. Concernant le crédit immobilier, le taux annuel effectif global ou TAEG est fixé à seulement 1,66% et les frais dossiers sont déjà inclus. De plus, il n’y a aucune indemnité de remboursement anticipé.