BforBank assurance-vie : tout savoir sur l’offre BforBank Vie

En plus de nombreux livrets d’épargne, BforBank propose une assurance-vie pour faire fructifier ses économies. Son propre produit s’appelle : BforBank Vie. Mais quelles sont les caractéristiques de cette offre et son rendement ? Ce produit est-il vraiment intéressant pour valoriser son épargne ? Nous avons analysé l’assurance-vie de BforBank et nous vous donnons notre avis.

Assurance-vie BforBank : Qu’est-ce c’est ?

Une assurance-vie est un produit d’épargne et de placement qui permet de placer régulièrement des sommes et de les faire fructifier grâce à des investissements sur différents supports. Ce produit peut être gardé à vie. En cas de décès de l’assuré, les sommes récoltées tout le long du contrat seront versées aux bénéficiaires désignés par l’assuré.

L’assurance-vie séduit par la flexibilité qu’elle permet. Il est en effet possible de déposer et retirer des sommes comme vous le souhaitez (même s’il est préférable d’éviter d’effectuer des retraits). Enfin, il est possible de clôturer le contrat à tout moment.

Les investissements d’une assurance-vie peuvent être placées sur de nombreux supports : fonds en euros, unité de compte, etc. C’est à l’assuré de choisir où placer son argent selon ses besoins de performance et de sécurité.

Assurance-vie BforBank Vie : Les supports d’épargne

Dans la lignée de ses autres produits d’épargne, BforBank propose une assurance-vie se voulant à la fois flexible et diversifiée. Elle offre donc de nombreux supports d’épargne adaptés à toutes les attentes de ses clients. Que vous cherchiez un placement sécurisé ou un placement avec un fort rendement, vous trouverez forcément votre bonheur.

Les unités de comptes

L’assurance-vie BforBank propose une très grande variété d’unités de compte en tant que supports. Il est possible de sélectionner les supports de son assurance-vie parmi plus de 51 disponibles et ce en toute autonomie. Vous retrouverez ainsi les supports suivants :

• 41 OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeur Mobilières)
• 2 OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier)
• 8 SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Chaque support présente des performances et des niveaux de risque différents et il vous sera possible de choisir en fonction de vos attentes.

Le fonds Euro Dolcea Vie

L’assurance-vie BforBank présente également un autre support : le Fonds Euro Dolcéa Vie. Ce support a l’avantage d’être à la fois sécurisé et performant. En 2019, il présentait un taux de rendement net de 1,65 %.

Assurance-vie BforBank : Les options de gestion

Au contraire d’un simple livret d’épargne, l’assurance-vie s’appuie sur différents supports pour faire fructifier l’épargne de ses clients. Il existe donc des risques de perte de capital si celui-ci est investi sur les mauvais supports. Heureusement, BforBank Vie vous propose différentes options de gestion pour limiter vos pertes et faire fructifier votre capital au mieux.

Le mandat de gestion

Le mandat de gestion vous permet de confier la gestion de votre capital à des professionnels. Ceux-ci répartissent les investissements sur les différents supports selon 4 profils d’investisseurs :

• Profil Prudent : Le capital est valorisé progressivement avec un risque limité.
• Profil Equilibré : Ce profil recherche le compromis idéal entre risques et performances.
• Profil Dynamique : Avec ce profil, on recherchera la performance avec une prise de risque élevée.
• Profil Offensif : La prise de risque est très élevée avec ce profil.

Le mandat de gestion est accessible à partir de 5 000 € d’investissement. Il est possible de changer de mode de gestion à tout moment.

La gestion guidée

La gestion guidée permet d’être accompagné dans le choix des supports d’investissement mais également de rester libre de modifier son allocation. La répartition des supports est guidée selon 4 profils : prudent, équilibré, dynamique, offensif. Ces répartitions sont révisées de façon trimestrielle par les experts d’Amundi qui informeront ensuite les assurés de l’évolution des conditions du marché pour leur permettre d’adapter les répartitions de son contrat.

La gestion libre

Pour les plus avertis en placement, la gestion libre est également disponible et permet de sélectionner soi-même les supports financiers pour ses placements.

Les options pour sécuriser son capital

BforBank propose 2 options pour limiter les pertes de capital liées aux différents supports sélectionnés. Ces options peuvent se combiner mais ne s’appliquent pas aux SCPI et aux OPCI.

• L’option Stop-Win : Cette option permet de sécuriser les plus-values dans un contexte de hausse des marchés.
• L’option Stop-Loss : Cette option limite les moins-values en cas de tendance à la baisse des marchés.

l’assurance-vie BforBank : Les détails pratiques

L’assurance-vie de BforBank est à la fois simple à mettre en place et flexible. L’adhésion s’effectue en quelques étapes simples. Les tarifs de l’assurance-vie sont également très intéressants.

Comment adhérer à l’assurance-vie ?

L’adhésion à l’assurance-vie est simple et rapide à réaliser. Il suffit de suivre quelques étapes en ligne pour valider sa demande d’inscription :

• Remplir un formulaire avec ses informations financières et ses objectifs concernant le placement en assurance-vie, pour définir son profil d’investisseur.
• BforBank vous propose ensuite immédiatement un profil de contrat adapté à vos objectifs, ou vous réoriente vers d’autres produits d’épargne si votre profil ne convient pas à l’assurance-vie. A cette étape, vous aurez également accès aux documents à consulter avant l’adhésion.
• Il vous sera ensuite demandé de renseigner vos coordonnées et informations personnelles et professionnelles.
• Vous devrez ensuite imprimer le bulletin d’adhésion et le retourner signé à la banque avec les pièces justificatives nécessaires.

Les pièces justificatives demandées

Quelques pièces justificatives seront demandées pour valider l’adhésion au contrat d’assurance-vie. Pas d’inquiétude, il suffira de seulement 3 documents :

• 2 justificatifs d’identité: Carte d’identité, passeport, permis de conduire, titre de séjour, dernier avis définitif d’impôt sur le revenu.
• 1 justificatif de domicile: facture ou attestation de titulaire de contrat du fournisseur d’énergie, attestation d’assurance habitation, quittance de loyer.

BforBank Vie : Les tarifs

L’assurance-vie de BforBank est aussi relativement accessible grâce à des droits d’entrée gratuits et l’absence de frais de souscription aux supports du contrat. Les tarifs sont donc très compétitifs et les frais de gestion adaptés à chaque produit de placement.

Les versements nécessaires pour utiliser l’assurance-vie

Au niveau des versements, l’assurance-vie se veut accessible au plus grand nombre. Si le versement initial peut paraître élevé, les versements ultérieurs sont, eux, très abordables.