ING bourse, comment investir ? tous les détails

Investir en bourse à moindre coût avec ING est possible, nous vous livrons ci-dessous tous les détails nécessaires.  Découvrez si la première banque en ligne, à franchir le cap des 1 million de clients, tient ses promesses et vous accompagne en bourse.

La banque ING est arrivée en France en 2000 avec son livret d’épargne orange LEO. Puis elle a étoffé son offre au fil des ans. En effet, elle propose également à ses clients de placer leur argent. La synthèse qui suit vous présente l’offre d’ING pour intervenir sur les marchés financiers.

ING Bourse : Ouverture du compte d’instruments financiers

Comment investir et spéculer sur les diverses places financières ? C’est ce que nous vous proposons de découvrir au travers des étapes figurant ci-dessous.

• 0 % de droits d’entrée
• 0 % de droits de sortie
• absence de frais de courtage sur les OPCVM de la sélection ING (soit 41)
• frais de transfert entrant remboursés dans la limite de 2000 € par personne et par type de compte (titres ou PEA)
• mise à disposition d’outils d’aide à la décision (domaine ing.fr et applicatifs mobiles sous android et apple)

Les différentes étapes

Pour placer sur les marchés avec ING il faut être titulaire d’un compte  d’instruments financiers.  Concrètement comment procéder?

Si vous êtes déjà client d’ING, la création de votre compte pour investir en bourse est facilitée :

• elle se fait directement en ligne
• quelques clics de souris suffisent
• vous n’avez aucun document à transmettre
• vous choisissez votre type de compte (compte titres ou PEA)
• ING traite votre demande
• vous recevez une confirmation de l’ouverture de votre compte d’instruments financiers

Si vous n’êtes pas encore client d’ING :

• il faut ouvrir votre compte courant
• puis vous procédez à l’ouverture de votre compte titres ou PEA comme précisé ci-dessus

Mais comment opter entre l’un ou l’autre ?

Choisir entre un PEA et un compte titres

L’ouverture de l’un ou de l’autre dépend de votre horizon d’investissement. En effet avec un compte titres, vous achetez, vendez et effectuez des virements vers votre compte bancaire n’importe quand. Vous avez une fiscalité de 30% qui s’applique sur les plus-values réalisées.

Alors que dans le cadre d’un PEA vous investissez sur du plus long terme. En effet, vous bénéficiez d’une exonération sur les plus-values réalisées au bout de 5 ans. Si donc vous effectuez un retrait de votre PEA avant ce délai, vous êtes fiscalement pénalisé.

Une fois le compte ouvert, il faut savoir comment investir et quels produits choisir. Alors comment ING vous accompagne dans vos investissements ? C’est là qu’intervient la connaissance de ses clients.

La connaissance des clients et l’adaptation de l’offre ING

ING connaît ses clients dès lors qu’ils ouvrent un compte courant. Ces derniers sont catégorisés selon leurs connaissances des marchés financiers et les informations qu’ils ont renseignées dans les documents d’ouverture de leurs comptes (courant et d’instruments financiers).

L’ensemble va déterminer un profil de risque et permettre à l’établissement de les autoriser à passer des ordres sur certaines valeurs. 3 profils de risque existent :

• sécuritaire
• équilibré
• dynamique

Justement sur quelles valeurs investir et sur quelles places boursières?

ING Bourse : Récapitulatif des placements et tarifs

Concrètement, sur quelles titres et quels marchés investir ? Quels tarifs ING pratique-t-elle ?

ING offre la possibilité de placer sur tous les marchés comme Euronext, les marchés européens ou US, sur des actions, obligations, warrants/ETF, certificats, OCVM etc.  En fonction de votre profil de risque et de vos attentes, votre choix d’investissement est prédéterminé.

Si nous avons vu plus haut les principaux avantages à souscrire un compte d’instruments financiers chez ING, il y a tout de même des frais que nous vous exposons ci-dessous.

Frais de courtage Euronext

Frais de courtage marchés européens

Les droits d’entrée et de sortie des fonds sélectionnés par ING sont gratuits, mais quid des autres fonds ? En effet ING vous permet d’accéder à l’ensemble des marchés. De fait vous pouvez investir hors sélection.

Les frais sur OPCVM hors sélection ING

Ces frais sont indiqués dans le DICI propre à chacun des fonds que l’on retrouve sur le site d’ING. En fait ils sont fixés par les émetteurs des fonds.

Afin de comprendre et savoir où trouver l’information sur le site d’ING nous vous glissons le lien suivant à titre d’exemple :

Page sur les fonds profilés avec liens vers les DICI

Si l’ensemble de l’offre est satisfaisante au regard de ce qui est pratiqué sur la place financière, quelques points retiennent  toutefois notre attention. De fait nous vous les mentionnons ci-dessous.

ING Bourse : Avis sur le compte d’instruments financiers

Au travers de notre analyse, nous constatons que les frais appliqués demeurent corrects dans leur ensemble comparé aux bonnes pratiques de la place en la matière. Puis, ING reste sensible à la qualité des prestations offertes à ses clients.

Néanmoins l’ergonomie du site mériterait d’être améliorée. Enfin des utilisateurs ont rencontré des problèmes techniques pour suivre leurs valeurs en temps réel par exemple. Ce qui nous laisse dubitatif, à l’ère du numérique, pour une banque en ligne avec autant de clients.