Avis Orange Bank : notre opinion sur la banque en ligne de l’opérateur mobile

Rédaction

12 mars 20212642 Vues0

Orange Bank

8.2

Résumé de notre avis sur Orange Bank

Si vous souhaitez un avis sur Orange Bank, nous vous invitons à lire ce qui suit. La Banque lancée le 02.11.2017 propose une réelle offre bancaire et des cartes bancaires pour tout type de public. En effet, sa gamme de cartes Mastercard propose depuis novembre 2020 un forfait gratuit à ceux qui se contentent de services basiques.

Parallèlement, un autre existe pour les personnes qui préfèrent bénéficier d'options supplémentaires telles que l'assurance voyage ou la garantie achats incluse.

Cerise sur le gâteau, avec l'abandon de Visa et l'arrivée de Mastercard pour son offre de cartes à ses clients, la banque a créé le Pack Premium pour toute la famille. Qui plus est elle offre des crédits à la consommation et un système d'épargne digne de celui des banques traditionnelles. Orange Bank représente donc à bien des égards une banque à part entière.

Forces

• Offre de bienvenue à 120€
• Paiement par mobile
• Possibilité de chéquier
• Envoi d'argent via SMS
• 0€ de frais de tenue de compte

Faiblesses

• Multiples soucis techniques au lancement
• Peu de réactivité du support client
• Aucune offre destinée aux professionnels

Qui est Orange Bank ?

Prévue initialement aux prémices de l’année 2017, la banque en ligne Orange Bank s’est fait attendre durant des mois. En effet, le lancement fut compliqué puisque reporté plusieurs fois. Il l’a été tout d’abord à cause de soucis administratifs puis la seconde fois pour une histoire de bugs. Ainsi, Orange Bank a vu le jour le 2 novembre 2017, quasiment un an après la date fixée initialement. Malgré différentes campagnes de communication pertinentes, les débuts du groupe et de sa plateforme ont été difficiles.

Avis Orange bank : les points importants
Cartes bancaires Mastercard Standard	Gratuite
Cartes bancaires Mastercard Premium	4,99€ /mois pendant 6 mois puis 7,99€
Cartes Plus Mastercard du Pack Premium	9,99€ / mois  pendant 6 mois puis 12,99€
Conditions d’ouvertures	50 € à verser lors de l’ouverture du compte
Prime de bienvenue	120 €
Frais de tenue de compte	0€
Chéquier carte Standard	Non
Chéquier carte Premium	Sur demande
Paiement Mobile	Oui
Avis Igraal	3,5/5 pour 18 avis
Avis Trustpilot	3,2/5 pour 601 avis
Site officiel	www.orangebank.fr
Ligne Téléphonique gratuite	0143600152

Voir l’offre

Notre test

80 €OFFERTS

• Carte Mastercard gratuite
• Chéquier possible
• Compatible Apple Pay et Android Pay
• Sans condition de revenus

Effectivement, beaucoup d’utilisateurs rencontrèrent des soucis au niveau de la souscription. Or, rien que pour sa première semaine, 30 000 personnes se sont inscrites. L’objectif du groupe est d’atteindre la barre symbolique des deux millions de clients en 2020.

Si le groupe Orange a décidé de se lancer dans l’univers de la banque, ce n’est pas le fruit du hasard. Effectivement, l’entreprise profite d’une position de leader dans le pays, et d’un très bon positionnement sur le continent européen mais également à l’international. Néanmoins, l’arrivée de nouveaux acteurs, tels que par exemple Free et de multiples opérateurs, a ralenti le développement de la société. Ainsi, le géant français a choisi la diversification de ses activités.

Avis sur Orange Bank : analyse complète

1. Orange Bank : Avis sur les offres de bienvenue

Comme pour beaucoup de banques en ligne, Orange Bank intègre dans son offre un bonus de bienvenue d’une valeur de 120 euros. Afin de l’obtenir, il faut évidemment ouvrir un compte. Pour bénéficier de cette offre, il est nécessaire d’effectuer au moins trois paiements / retraits avant la fin du mois suivant l’ouverture du compte bancaire. La somme sera mise sur votre compte Orange Bank dans les trente jours après que la dernière opération ait été effectuée.

L’offre de bienvenue du groupe se situe dans la moyenne des autres offres de bienvenue des banques en ligne, avec cependant une obligation d’utilisation, ce qui n’est pas le cas pour toutes les autres banques. Or, il demeure assez simple d’atteindre ces trois opérations car Orange Bank compte autant les paiements via carte ou via mobile que les retraits effectués dans les distributeurs automatiques.

Concernant le délai de versement de la prime, ce dernier est situé dans la moyenne haute des délais moyens proposés par les banques. Signalons que dans l’univers des banques mobiles ainsi que des néo-banques, ce groupe est l’unique à proposer une offre de bienvenue, vu que ni Eko, N26 ou Revolut n’en proposent à l’heure où nous nous parlons.

Pour agrandir sa base de client Orange Bank propose également une offre parrainage.

2. Orange Bank : Avis sur l’ouverture de compte

Les conditions

Orange Bank souhaite optimiser le plus possible l’accès et l’usage des services. Ainsi, il est logique que cette banque mobile soit souple par rapport aux conditions d’entrées. Afin de procéder à l’ouverture d’un compte sur cette banque, il faut :

• Tout d’abord, être majeur ;
• Résider fiscalement en France ;
• Posséder un smartphone compatible ;
• Et enfin, effectuer un versement de cinquante euros quand vous ouvrirez le compte.

Les conditions sont assez basiques avec notamment le faut d’être majeur et de résider fiscalement en France. Le smartphone est obligatoire car même si vous effectuez la totalité des étapes d’ouverture du compte sur un PC, il faudra à un moment vous connecter à l’appli dans le but de faire la commande d’une carte bancaire.

Signalons qu’il n’existe pas de conditions de revenu. Il n’est non plus pas obligatoire de domicilier votre salaire. En outre, signalons également l’absence de versement mensuel obligatoire, si on met de côté le fait de devoir effectuer les trois paiements ou retraits obligatoire mensuels pour ne pas régler de frais de tenue de compte.

Les documents nécessaires

Voici la liste des éléments justificatifs à fournir :

• Un justificatif d’identité valide : carte d’identité, passeport ou carte de séjour.
• Un deuxième justificatif d’identité : carte d’identité ou de séjour, passeport, livret de famille, permis de conduire, extrait d’acte de naissance ou de mariage ou encore le dernier avis d’imposition.
• Un justificatif de domicile : pour les propriétaires et locataires, il est nécessaire de donner une facture d’eau, d’électricité ou de gaz datée de moins de trois mois ou la taxe foncière, la taxe d’habitation ou l’avis d’imposition. Dans le cas où vous êtes hébergé grâce à un tiers, il est alors nécessaire de donner un justificatif de domicile de l’hébergeur, sa pièce d’identité valable ainsi qu’une attestation d’hébergement manuscrite et signée par ce dernier.
• Et enfin, un relevé d’identité bancaire d’un compte bancaire en France.

3. Orange Bank : Avis sur les comptes et cartes bancaires

Avec l’arrivée de Mastercard en lieu et place de Visa nous distinguons 2 types de propositions dans la gamme de cartes pour les clients de l’établisssement. Pour chacune des cartes, un compte courant et des services lui sont associés. Ces points seront détaillés dans la rubique dédiée aux cartes. Commençons par les pré-requis pour l’ouvertuer d’un compte courant.

Le compte courant

L’activation du compte courant est réalisée en l’alimentant d’espèces par virement. Pour ce faire, un dépôt d’un minimum de 50 euros est demandé.

L’ouverture se réalise en ligne en fournissant deux pièces justificatives d’identité, un justificatif de domicile,  et en signant électroniquement votre demande d’ouverture de compte.

Vous devez vous assurer d’avoir communiqué un numéro de téléphone mobile et une adresse mail valides. En fonction de la configuration de votre ménage vous choisissez entre l’une des 3 offres ci-dessous.

Pour l’ouverture d’une compte à un enfant mineur, il faut que vous en fassiez la demande et fournissiez une copie du livret de famille en plus.

L’offre individuelle regroupe l’offre sur les services et les comptes rattachés aux cartes Standard et Premium. La gratuité des paiements et retraits en zone euro est toujours d’actualité. Ce qui diffère avec cette gamme est la possibilité de rééditer son code secret, de pouvoir copier/coller son numéro de carte dans l’application mobile et de bénéficier d’une authentification forte lors de ses achats en ligne.

Carte Standard Mastercard

L’offre individuelle concernant deux types de cartes est totalement gratuite pour la carte dite standard. Avec ce forfait à zéro euro vous :

• bénéficiez du solde de votre compte en temps réel
• savez à tout moment où en est votre budget grâce à votre carte à débit immédiat
• payez sans contact
• pouvez demander et réaliser des virements par SMS à vos proches
• pouvez utiliser une assistance rapatriement à hauteur de 11 000 euros
• réalisez l’ensemble de vos paiements et retraits gratuitement en zone euro
• payez avec votre mobile si vous le souhaitez
• profitez du système d’authentification forte pour sécuriser vos achats en ligne
• bloquer ou débloquer votre carte en cas de besoin tant qu’elle n’est pas mise en opposition
• paramétrez vos plafonds, paiements et retraits à l’étranger (Internet et sans contact)
• disposez d’une assurance incluse pour vos moyens de paiement en cas de perte ou de vol

Carte Premium Mastercard

L’offre est en revanche payante avec un forfait mensuel pour la carte qualifiée de Premium à 4,99 € pendant 6 mois puis à 7,99 €.  Avec cette dernière, outre les avantages procurés par la Carte Standard, nous vous indiquons ci-après ceux qui viennent s’ajouter :

• les plafonds de paiements et de retraits sont supérieurs à ceux du modèle « standard »
• vous choisissez le type de débit de votre carte
• le chéquier est offert sur demande
• un découvert autorisé peut être octroyé selon votre profil
• une assurance voyage et assistance est incluse pour vous et vos proches
• les retraits et paiements sont gratuits dans le monde
• en cas de perte ou de vol de votre carte, même à l’étranger, celle-ci vous est envoyée gratuitement
• les garanties sports d’hiver et véhicules de location sont comprises

L’offre individuelle sur les cartes est complète. Détaillons à présent l’offre familiale. En effet, celle-ci reprend l’ensemble des avantages de l’individuelle. Mais alors sur quels points se distingue-t-elle de la
précédente ?

L’offre familiale

Nous disposons ici d’un Pack Premium avec tous les avantages de la Carte Premium énoncés avant. Il est proposé au prix de 9,99 € par mois pendant 6 mois puis 12,99 € par mois. En fait, des options complémentaires sont ajoutées à l’offre précédente pour toute la famille. Vous pouvez ajouter jusqu’à 5 comptes bancaires pour des enfants mineurs.

Les atouts sont les suivants :

Du côté des parents : 

• une Carte Plus à débit immédiat à disposition pour les enfants âgés dont l’âge est compris entre 10 et 17 ans
• le pilotage parental du budget des enfants est facilité
  • vous paramétrez leur Carte Plus
  • vous bloquez leurs moyens de paiement
  • vous fixez les limites quotidiennes de leurs dépenses
• vous bénéficiez de l’actualisation en temps réel de l’ensemble des comptes
• vous disposez d’un cashback sur vos achats et factures Orange
• vous pouvez recevoir des notifications sur les opérations de vos enfants

Du côté des enfants le forfait leur permet de :

• disposer de leur propre carte bancaire internationale, la fameuse Carte Plus
• payer par le biais de leur mobile grâce au partenariat avec Apple Pay et Google Pay
• créer des tirelires pour mettre de l’argent de côté
• demander des virements d’argent par SMS

En résumé, opter pour le Pack Premium quand vous avez une famille composée d’enfants âgés de plus de 10 ans est la solution sécurisante pour les parents, et parallèlement simple et autonomisant pour vos descendants. Il représente à bien des égards le forfait idéal pour votre communauté.

4. Orange Bank : Avis sur l’épargne et l’assurance

Épargne

Cette banque mobile a conçu une offre d’épargne. Il s’agit du livret Orange Bank. C’est une épargne doté de deux points forts majeurs :

• Tout d’abord, la rémunération du livret à 1% (qui est le taux nominal annuel brut) ;
• Puis, l’absence de limite de plafond.

Il s’agit d’une super rémunération quand on compare avec l’offre d’épargne des autres banques en ligne. En effet, les leaders du marché que sont Boursorama Banque, ING Direct et Fortuneo offrent de façon respective : 0,10%, 0,05% ainsi que 0,30%.

Or, il aurait été encore plus pertinent que le groupe élargisse son offre en intégrant un livret A et un LDD vu que ce sont les produits de base de la totalité des banques en ligne sur le marché. Signalons que le dépôt minimum est de dix euros, que votre argent est disponible à tout instant et qu’il vous faudra naturellement être client afin de pouvoir souscrire au livret de la banque.

Les prêts

Le groupe propose une offre de prêt personnel, que cela soit afin d’acquérir une auto, afin de financer des travaux ou encore dans le but de se faire une trésorerie. Le fonctionnement du prêt personnel illustre bien les différents critères de rapidité et de facilité par rapport aux opérations effectuées grâce à cette banque mobile française. Quand la souscription aura été finalisée, sachez que vous aurez à votre disposition les fonds. Prenez en compte qu’il vous sera possible d’effectuer un choix entre un retrait immédiat ou de patienter avant de débloquer le montant emprunté. Vous pourrez également annuler le prêt si besoin. Vous pouvez simuler également votre futur crédit sur le site internet grâce à son simulateur.

Notons que le prêt personnel du groupe a un taux de 0,95 % actuellement. Or, prenez en compte qu’il peut évoluer. Ce montant est à rembourser durant une période de douze à soixante mois. Enfin, il s’agit d’un prêt modulable vous assurant que si vous avez effectué trop d’emprunts, votre plafond en sera grandement impacté et abaissé. Concernant la somme minimale pour l’ouverture d’un prêt personnel chez le groupe, sachez qu’elle est de 500 euros mais vous allez voir le taux exploser à 15,95%.  Pour bénéficier du taux de 0,95% il vous faudra emprunter à partir de 3 000 euros  sur 12 mois. En plus, il n’y a aucun frais de dossier ! Consultez les conditions sur le site afin d’en savoir plus.

Afin de vérifier vos capacités de remboursement, nous vous conseillons de simuler votre prêt grâce au simulateur présent sur le site Orange Bank. Le montant emprunté est à rembourser durant une période pouvant aller de douze à soixante mois. Concernant la somme minimale pour l’ouverture d’un prêt personnel chez le groupe, sachez qu’elle est de 500 euros et que le montant maximum est pour sa part de 25 000 euros. Ce plafond varie selon le type de prêt (voiture neuve, en occasion,  travaux ou projets personnels).

Afin de souscrire à un prêt, il faut évidemment être inscrit. Si c’est le cas, allez dans l’espace personnel sur l’appli. Dans la partie « prêt personnel », vous pourrez souscrire à différentes formules de prêts. Prenez celle correspondant à vos besoins. Quand vos démarches seront faites, vous accéderez au montant souhaité. Vous aurez alors dix mois à attendre pour le débloquer et l’utiliser.

5. Orange Bank : Avis sur les outils pour se connecter

Site web

Le site web, tout comme l’appli, est simple à utiliser et rapide à prendre en main. Le design est accrocheur et l’ergonomie est là. Tout ce dont vous avez besoin est présent dans la barre de menus en haut du site. Voici les parties intégrées et accessibles via cette barre de menus : « Compte bancaire », « Carte Premium », « Crédit », « Épargne », « Tarifs » ainsi que « Notre idée de la banque ».

Application mobile

L’appli proposée est le pilier de l’offre de la banque en ligne, surtout au niveau stratégique. La finalité de cette application est de remplacer votre banque physique, en vous proposant d’effectuer de nombreuses opérations dont votre conseiller avait la charge auparavant. Vous pouvez vous servir du support client proposée par l’appli si vous avez des questions ou des soucis.

Avec cette appli simple à prendre en main et ergonomique, vous pourrez profiter de fonctions pour la gestion du compte et du budget, mais aussi de fonctionnalités plus innovantes telles que le paiement mobile ou encore l’envoi de virement via SMS.

6. Orange Bank : Avis sur le service client

Le support client Orange Bank est extrêmement efficace. En effet, vous aurez à votre disposition un conseiller virtuel, actif 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Afin d’en bénéficier, rendez-vous sur l’extension Mon Coach Financier. Il s’agit d’une application pertinente de gestion des comptes, permettant aux clients du groupe de suivre et gérer le mieux possible les dépenses de leurs comptes (à la façon d’un agrégateur de comptes). On peut par exemple importer facilement des factures. Outre cela, vous pourrez profiter d’avertissements sur les dangers de découvert bancaire.

Le support client de cette néo-banque est présent partout : sur les réseaux sociaux, sur le forum Orange Bank, en agence mais également par téléphone au numéro suivant (non surtaxé) : 01 43 60 01 52. Cette joignabilité continuelle est un réel point fort du groupe. Sachez qu’un expert Orange Bank est aussi disponible s’il y a besoin de 8 à 20 heures en semaine.

Communauté et forum

Vous avez une interrogation à poser, ou une astuce à partager avec des utilisateurs ? Dans ce cas, rendez-vous sur le forum Orange Bank. Ce dernier est idéal afin de trouver des réponses à vos questions. Ainsi, n’hésitez pas à vous inscrire gratuitement et à rejoindre la communauté.

Les points forts et points faibles de Orange Bank

Détaillons les points forts et les inconvénient majeurs de Orange Bank. Les voici :

Compétitivité des prix

Orange Bank offre des prix extrêmement compétitifs avec notamment la gratuité de la carte bancaire, des frais de tenus de compte et de beaucoup d’opérations courantes.

Pas de conditions de revenus et de domiciliation

Ouvrir un compte Orange Bank se fait simplement et rapidement. Il n’y a aucun revenu minimum nécessaire. Idem pour ce qui est des conditions de domiciliation des revenus.

L’innovation des services

L’appli offre de multiples services pertinents et innovants comme le fait de pouvoir payer avec son mobile, les virements via SMS ou encore la personnalisation du code secret de la carte bancaire.

L’excellent support des boutiques Orange

Via le réseau des boutiques du groupe Orange, vous pourrez procéder à une ouverture de compte dans des boutiques Orange avec l’aide d’un conseiller. Par contre, gardez à l’esprit que vous ne pouvez pas effectuer de dépôt de chèques ou d’espèces.

Palette de services restreint

Orange Bank n’offre pas de compte joint. En effet, l’offre de livret proposée est restreinte. Il n’y a pas de livrets réglementés (livret A ou encore LDDS par exemple). Le crédit immobilier verra pour sa part le jour en 2020. Concernant les conditions d’usage, le groupe Orange Bank impose de faire au moins trois opérations de paiement ou de retrait chaque mois afin de profiter gratuitement de la carte bancaire. Dans le cas contraire, cinq euros sont facturés mensuellement.

Appli mobile assez lente

L’interface de l’appli n’offre pas la possibilité d’avoir accès à des fonctions majeures. Dans le but d’afficher votre solde, il faut par exemple utiliser trois écrans différents. Beaucoup d’utilisateurs se plaignent de pages mettant du temps à charger. Même si ce n’est que quelques secondes de latence, cela n’est pas tellement positif. Pour rappel, prenez en compte que l’appli est compatible avec les smartphones munis de systèmes d’exploitation OS 5.0 et + pour les Android et IOS 9 et + pour les Iphone.

A qui s’adresse vraiment la banque en ligne ?

La cible de la banque était avant tout les jeunes utilisant leur mobile. Or, on constate que ce sont essentiellement les familles qui se servent de Orange Bank. En effet, ces dernières représentent environ 60 % de la clientèle à l’heure actuelle. Ainsi, on peut affirmer que le concept du groupe a de la route à parcourir afin de se démarquer des services bancaires classiques pour attirer plus de jeunes.

Notre avis final sur Orange Bank

Orange Bank est une banque de qualité mêlant services et technologies proposées par les banques en ligne ainsi que les néo-banques. Avec ce groupe, vous profiterez d’une ouverture de compte facile à effectuer, rapide et sans aucune condition liée aux revenus. En plus, le versement minimum de cinquante euros est intéressant par rapport par rapport à pas mal de concurrents. Passer cela, Orange Bank offre une unique carte à autorisation « presque systématique » (effaçant les points faibles de ce genre de cartes), de nombreuses assurances (réellement complémentaires), une appli mobile intégrant bon nombre de services afin de gérer aisément votre compte ainsi qu’une gestion optimale des finances personnelles avec solde instantanée notamment.

Le règlement via mobile ainsi que le système de virement via SMS prouvent que cette plateforme a vraiment sa place sur le marché. En plus, son offre de bienvenue (120 euros) tient la comparaison avec celle des grandes banques en ligne. Concernant sa tarification, elle se situe dans la moyenne des concurrents en ligne. En effet, avec le package basique, il n’y a aucun frais de tenue de compte et les opérations classiques sont gratuites. Outre cela, on peut bénéficier d’un chéquier, d’un possible découvert ou encore d’une offre d’épargne.

Néanmoins, cette banque en ligne a tout de même des défauts, venant surtout de sa stratégie proposant une offre hybride banque en ligne et néobanque. Ainsi, parmi les points faibles du groupe, il y a notamment une seule offre proposée ou encore l’obligation des trois retraits ou sous peine de cinq euros de frais de tenue de compte.

Malgré tout, l’offre originale de la banque Orange Bank reste qualitative et vise le plus grand nombre, peu importe le profil et les besoins. Ainsi, profitez de ce super compromis grâce aux offres ainsi qu’aux services de ce groupe.

Les étapes pour ouvrir un compte

Ouvrir un compte sur Orange Bank se fait facilement et rapidement. Vous pourrez procéder à l’ouverture en agence ou dans une boutique Orange, ou bien en ligne grâce à l’appli mobile ou le site internet. Prenez en compte qu’il n’y a pas de revenu minimum nécessaire. Voici les différentes étapes afin d’ouvrir un compte chez ce groupe bancaire :

1. Compléter le formulaire de souscription ;
2. Faire un choix de l’offre bancaire désirée ;
3. Souscrire gratuitement à l’une des trois assurances complémentaires proposées ;
4. Fournir les éléments justificatifs (deux d’identité ainsi qu’un de domicile) ;
5. Patienter un à trois jours afin d’avoir le mail de confirmation ;
6. Mettre au minimum cinquante euros sur le compte pour activer ce dernier ;
7. Et enfin, effectuer une commande de la carte depuis l’appli en choisissant un code bancaire.

Dans le but d’ouvrir un compte chez cette banque, vous devrez également avoir impérativement un smartphone compatible avec l’appli (OS 5.0 et plus pour Android / iOS 9 et plus pour iPhone).