Orange Bank crédit et prêt : détails et avis sur les offres

Vous avez un projet de travaux, d’achat d’un véhicule ou de voyage ? Vous cherchez une banque en ligne pour le financer ? Voici ce qu’Orange Bank propose à ses clients en termes de crédit et de prêt à l a consommation !

Crédit consommation ou prêt personnel : quelle différence ?

Avant de se focaliser sur les solutions d’emprunt proposées par les banques en ligne, et notamment sur l’offre d’Orange Bank, il est nécessaire de répondre à une question : Vers quel type d’emprunt devez-vous vous tourner en fonction de votre projet ?

Effectivement, il existe des différences notables entre un prêt personnel et un crédit à la consommation, renouvelable ou non.

Le prêt personnel Orange Bank : un crédit pour un projet précis

Crédit auto, crédit travaux ou crédit voyage… Le prêt personnel change d’appellation en fonction du projet qu’il est destiné à financer. Doté d’un taux fixe et bien moins important que les taux appliqués sur un crédit renouvelable, il est attribué pour un projet précis et offre généralement de bonnes garanties. Notamment grâce à une mensualité fixe, lissée dans le temps et un terme défini de la fin du remboursement. C’est donc un crédit consommation qui s’étudie et se défini de façon claire et précise pour ne laisser place à aucune mauvaise surprise.

Orange bank crédit renouvelable : pour parer à l’imprévu

A la différence du prêt personnel, le crédit renouvelable est là pour servir de réserve d’argent à en cas de besoin non-prévu. L’achat d’une machine à laver parce qu’elle vient de vous lâcher ou un besoin urgent de trésorerie pour une réparation sur votre voiture… Ces aléas de la vie peuvent vite mettre votre budget en péril, ce pourquoi ce type de crédit à la consommation peut être un vrai soutien. Mais attention, contrairement au prêt personnel, les taux en vigueur sur un crédit renouvelable sont relativement élevés. De plus, les sommes remboursées reconstituant la réserve, rien n’empêche de s’en servir à nouveau . Et, finalement, de ne jamais arriver à un remboursement total de l’emprunt.

Crédit à la consommation ou prêt personnel : que propose Orange Bank ?

Orange Bank étant une enseigne récente sur le marché des banques en ligne, son catalogue de services bancaires n’est pas encore très fourni, et notamment en matière de crédit. Pourtant, il est important de noter que la petite nouvelle des néo-banques et née de l’association entre Orange Téléphonie et Groupama. Ceci sous-entend que l’expérience de l’Assureur-Banquier saura certainement faire évoluer les choses.

A ce jour donc, Orange Bank ne propose qu’une seule offre de crédit à la consommation sous forme de prêt personnel.

Orange Bank : prêt personnalisé

C’est à ce stade qu’Orange Bank se démarque dans son offre de crédit : Le prêt personnel qu’elle propose est non seulement à un taux fixe très intéressant mais en plus, il peut se gérer quasiment comme un prêt renouvelable. Entendez par là que vous pouvez :

• Débloquer les fonds à votre guise, en une ou plusieurs fois, durant les 6 premiers mois de l’obtention de votre prêt.
• Diminuer la somme empruntée sans aucun frais et avec un ajustement du taux d’intérêt correspondant au montant prêté exacte.
• Annuler votre prêt gratuitement dans les 6 mois, si vous n’avez pas eut besoin de toucher aux fonds débloqués.

En d’autres termes, vous souscrivez un prêt personnel avec toutes les garanties applicables à ce type de crédit à la consommation. Mais vous avez 6 mois pour l’adapter à vos besoins réels.

Orange Bank : caractéristiques du crédit

Au-delà de sa grande flexibilité, l’offre de prêt personnel Orange Bank présente aussi des caractéristiques propres aux banques en ligne, et notamment :

• Demande 100% en ligne sur l’application Orange Bank
• Une réponse en 48 h
• Le libre choix de la date de prélèvement de vos mensualités
• La possibilité de différer votre première mensualité de 3 mois
• Un déblocage des fonds à votre rythme pendant 6 mois
• Une gestion totale de votre prêt via l’application Orange Bank

En résumé, une fois votre crédit obtenu, vous êtes seul maître à bord et vous tenez la barre grâce à l’application, depuis votre téléphone.

Le prêt Orange Banque : les détails

Maintenant que vous en savez plus sur la façon de fonctionner de la banque selon Orange en termes de crédit à la consommation, voici les modalités de son offre de prêt :

A propos du Taux chez Orange Bank

Il est vrai que 0, 84% de TAEG apparait plutôt alléchant comme taux fixe d’un prêt personnel. Mais sachez qu’il s’agit là d’une offre d’appel faite par la banque selon Orange qui ne s’appliquera pas forcément lorsque vous ferez votre demande de simulation en ligne.

Car, même en cherchant bien sur le site de Orange Bank, il n’y a pas moyen d’avoir une réelle estimation des taux appliqués, si ce n’est en simulant une demande de prêt. Et à ce stade, nous pouvons constater qu’on se rapproche plus souvent des 4 à 5% de TAEG.

En voici deux exemples créés sur le simulateur du site de la banque :

Prêt Orange Bank : conditions d’obtention

Si la flexibilité de son prêt personnel est un atout indéniable et que ses taux vous paraissent raisonnables, sachez que la principale condition à remplir pour obtenir votre emprunt sera d’être client Orange Bank. Donc, si vous n’avez pas de compte bancaire ouvert, vous devrez passer par cette première étape.

Mais attention, cela ne veut pas dire que votre prêt sera automatiquement accordé ! Comme toute demande de crédit, il est nécessaire d’apporter un certain nombre de garanties à la banque. Et de prouver ainsi votre capacité de remboursement.

Pour autant, il n’est pas toujours facile d’obtenir un avis favorable pour un emprunt lorsqu’on est un tout nouveau client. A moins d’ouvrir aussi un livret d’épargne Orange Bank et d’y déposer une somme rassurante pour la banque !