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Nouvellement arrivée sur le marché des banques en ligne, l’enseigne bancaire de l’opérateur de téléphonie a commencé avec les deux produits phare des néobanques : le compte courant et le plan d’épargne.
Voici tout ce qu’il faut savoir sur le Livret d’Epargne Orange Bank.
L’épargne selon Orange
Que vous soyez petit ou gros épargnant, la première chose à savoir c’est qu’Orange Bank n’a qu’une offre limitée pour qui veut mettre de l’argent de côté. Effectivement, si vous êtes attaché aux épargnes règlementées, telles que le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire, vous ne trouverez pas votre bonheur chez Orange. Du moins, pour l’instant !
Car il ne faut pas oublier qu’Orange Bank est née de l’association entre l’opérateur de téléphonie et la banque-assurance Groupama, mais que cela est relativement récent, puisque cette entente n’a que 3 ans. On peut donc espérer que le catalogue des produits bancaires proposés, aujourd’hui assez limité, n’est appelé qu’à se développer. Et particulièrement en termes de produits d’épargne !
Mais Orange Bank propose quand même un livret qui permet à ses clients de se constituer quelques économies.
- Carte Mastercard gratuite
- Chéquier possible
- Compatible Apple Pay et Android Pay
- Sans condition de revenus
Livret Orange Bank : les caractéristiques
Ce qui différencie le Livret d’épargne Orange Bank aux livrets réglementés, comme le Livret A ou le LDDS, c’est que la totalité de son capital n’est pas garanti. Entendez par là, qu’en cas de crise économique, c’est le FGDR, ou Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, qui assurera vos économies. Mais, dans le cas du Livret d’épargne de Orange Bank, seulement 100 000€ seront garantis. Si vous avez plus de cette somme en solde, vous pourrez en perdre tout ou partie.
Ceci dit, il est opportun de rappeler que le Livret A est plafonné à 22500€ et le LDDS à 12 000€ alors que le Livret d’épargne d’Orange est sans plafond… Mais tout de même garanti jusqu’à 100 000€ !
| Critères | Livret Orange Bank |
|---|---|
| Taux de rémunération | 0,20% Brut |
| Disponibilité | Accessible à tout moment |
| Plafond | Aucun |
| Capital Garanti | Jusqu’à 100 000€ |
| Frais de souscription | Aucun |
| Frais de gestion | Aucun |
| Fiscalité | Soumis aux cotisations fiscales et sociales |
En résumé, avec un taux parmi les meilleurs du marché et aucun frais de souscription ou de gestion, le livret d’épargne Orange Bank permet à quiconque de se constituer quelques économies de façon simple et sécurisée.
Livret Orange Bank, côté fiscal
S’agissant d’un livret non réglementé, le livret d’épargne Orange n’est pas exonéré de cotisations comme le sont le livret A ou le LDDS, eux réglementés. Ce qui veut dire que le Prélèvement Forfaitaire Unique s’appliquera sur les intérêts perçus.
En pratique, vous devrez déclarer aux impôts le montant de la rémunération brute de votre livret effective sur l’année et leur reverser 30% de cette somme. Cela correspond à la part de cotisations sociales et fiscales inerrante aux livrets non-réglementés.
Comment ouvrir un livret chez Orange Bank ?
Si ses caractéristiques sont plutôt attirantes, il est important de savoir que vous ne pourrez pas seulement posséder un livret d’épargne chez Orange Bank. Effectivement son ouverture est réservée à ses clients. Vous devrez donc ouvrir un compte courant avant de pouvoir procéder à l’activation de votre livret d’épargne.
Mais une fois que vous êtes client Orange Bank, on retrouve tous les avantages de la néo-banque, car il vous suffira de quelques clics pour commencer à économiser :
- Allez sur l’application Orange Bank
- Utilisez vos identifiants pour vous connecter à votre compte
- Accédez à « Découvrir le livret Orange Bank » en bas de la page d’accueil
- Faites un virement de 10€ minimum pour ouvrir votre livret
