Par
La banque en ligne Monabanq se démarque de la concurrence en proposant 3 modèles de cartes Visa accessibles sans aucune conditions de revenus, ni d’utilisation. Les deux premières sont une Visa à Autorisation Systématique et une Visa Classic comprises dans les frais de tenue de compte et la troisième est une Visa Premier (Premium) qui vous coûtera quelques euros supplémentaires par mois. Mais ces cartes sont-elles vraiment accessibles sans aucune condition ? Et surtout, valent-elles la peine d’ouvrir un compte chez Monabanq ? Nous avons mené l’enquête et nous vous donnons tous les éléments pour faire votre choix.
- Sans conditions d’ouverture
- Elu service client de l’année
- Assurances et crédits interessants
- Non compatible Apple Pay et Google Pay
Monabanq : carte Visa à Autorisation Systématique et Visa Classic
Les différences entre les deux cartes
Ces 2 cartes sont pratiquement identiques, la principale différence tiendra dans les conditions de débit, la carte Visa à Autorisation Systématique comme son nom l’indique est une carte à débit immédiat qui est soumise à autorisation. Elle sera particulièrement adaptée aux personnes souhaitant contrôler leurs dépenses. La carte Visa Classic est quant à elle à débit immédiat avec une possibilité de débit différé après étude du dossier par un conseiller.
L’autre différence concerne l’assistance, la carte Visa à Autorisation Systématique ne propose aucune offre d’assistance alors que la Visa Classique contient une assistance médicale de déplacement.
Tarifs
Ces deux cartes sont gratuites, leurs frais d’utilisation étant compris dans les frais de tenue de compte de la banque. Le tarif de départ pour en bénéficier est donc de 2 €/ mois.
En ce qui concerne les coûts des retraits et des paiements à l’étranger, les retraits et les paiements réalisés dans l’espace économique européen sont gratuits. En revanche, les paiements et retraits en devises étrangères seront par défaut facturés à la hauteur de 2% du montant de l’achat ou du retrait. Il est néanmoins possible de profiter de 50 paiements et de 25 retraits gratuits hors zone euros en souscrivant aux offres Uniq ou Uniq+.
Conditions
Ces deux cartes Visa sont accessibles sans conditions de revenus. Il suffit d’ouvrir un compte courant chez Monabanq et d’effectuer un premier versement de 150 € minimum pour pouvoir bénéficier de l’une ou de l’autre de ces cartes gratuites.
La carte Visa Premier de Monabanq
Les caractéristiques de la carte
La carte Visa Premier est la carte premium de Monabanq. Elle est à débit immédiat ou à débit différé. Il est en effet possible de demander de bénéficier d’un débit différé en fin de mois sous la condition d’être déjà client Monabanq et après l’étude de son dossier par un conseiller.
La plus grande différence entre la Visa Premier et les cartes Visa Classic et à Autorisation Systématique concerne les assurances associées. Ainsi, la carte Visa Premier propose tout un panel d’assurances digne d’une carte Premium. Ces assurances seront particulièrement pratiques en voyage. Parmi celles-ci on pourra retrouver des assurances annulation de voyage, retard de vols, responsabilité civile, etc.
Tarif Monabanq Visa Premier
La carte Visa Premier de Monabanq vous coûtera la somme de 3 €/mois en plus des frais de tenue de compte. Pour 36 € par an, vous aurez donc la possibilité de bénéficier d’une carte haut-de-gamme.
Les retraits et paiements sont gratuits pour l’ensemble de la zone Economique Européenne. En revanche, à moins de souscrire à un compte Uniq ou Uniq+, les paiements et retraits en devises étrangères seront payant, à hauteur de 2% du montant du retrait ou de l’achat.
Conditions
La carte Visa Premier est accessible sans conditions de revenus. Il suffira d’ouvrir un compte bancaire chez Monabanq et d’effectuer un versement initial minimum de 150 €. Contrairement aux cartes Visa Classic et Visa à Autorisation Systématique, il faudra payer un supplément de 3 €/mois en plus des frais de tenue de compte pour en profiter.
Les points communs entre les trois cartes
Tableau récapitulatif des cartes Monabanq
| Visa à Autorisation systématique | Visa Classic | Visa Premier | |
|---|---|---|---|
|
|
|
|
| Tarif | Gratuite | Gratuite | 3 €/mois |
| Conditions de revenus | Aucune | Aucune | Aucune |
| Débit | Immédiat | Immédiat ou différé sur demande | Immédiat ou différé sur demande |
| Paiement sans contact (désactivable sur demande) | Oui | Oui | Oui |
| Paiement sur internet (désactivable sur demande) | Oui | Oui | Oui |
| Assurances | – Assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 €) | – Assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 €) | – Assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 €)
– Assurance annulation de voyage (jusqu’à 5 000 €) – Assurance retard d’avion et/ou retard bagage (jusqu’à 400 €) – Perte, détérioration, vol de bagage (jusqu’à 800 €/bagage) – Assurance véhicule de location – Garantie neige et montagne -Responsabilité civile à l’étranger (jusqu’à 1 525 000 €/événement garanti) |
| Assistances | Aucune | Assistance médicale de déplacement | Assistance médicale de déplacement |
L’assurance sécurité moyen de paiement
A noter que l’assurance Sécurité moyen de paiement, qui couvre la perte et le vol de la carte, n’est comprise par défaut que dans les formules de compte Uniq et Uniq+. Pour les clients titulaires de comptes Pratiq et Pratiq+, cette assurance entrainera des frais supplémentaires de 2 €/mois pour une carte et de 3 €/mois pour deux cartes.
Les frais d’opposition
Les frais d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte sont gratuits si l’opposition est réalisée depuis l’espace client ou l’application mobile. L’opposition coûtera 5 € si vous la demandez par téléphone. Le remplacement de la carte sera quant à lui facturé 10 € (sauf pour les clients disposant d’un compte Uniq+).
Les plafonds des cartes Monabanq
Les plafonds des 3 cartes sont les mêmes. En effet le plafond maximal ne dépendra pas du modèle de la carte mais des revenus de l’utilisateur du compte. Les plafonds actuels sont ainsi les suivants :
| Revenus | Plafond paiement | Plafond retrait |
|---|---|---|
| Moins de 1 000 € | 1 000 €/ 30 jours glissants | 300 €/7 jours glissants |
| 1 000 € – 1 800 € | 1 500 €/30 jours glissants | 400 €/7 jours glissants |
| 1 800 € – 3 000 € | 2 000 €/30 jours glissants | 500 €/7 jours glissants |
| Plus de 3 000 € | 2 500 €/30 jours glissants | 600 €/7 jours glissants |
L’option Carte qui épargne
Ce service gratuit est accessible pour les clients détenteurs d’un compte courant, d’un livret d’épargne Monabanq et d’une carte Visa Classic ou Visa Premier. Quand le client fait des achats avec sa carte Visa, les arrondis supérieurs sont comptabilisés et envoyés vers le livret d’épargne à la fin du mois.
Avantages et inconvénients des cartes Visa Monabanq
Avantages :
- Sans conditions de revenus ;
- Deux cartes gratuites, comprises dans les frais de tenues de compte ;
- Carte Visa Premium très accessible ;
- Option carte qui épargne ;
Inconvénients :
- Assurance sécurité moyen de paiement en supplément pour les comptes Pratiq et Pratiq+.
