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Monabanq ou Boursorama banque ? Difficile de choisir parmi la multitude de banques en ligne présentes sur le marché. Si Boursorama se présente comme la banque la plus accessible, Monabanq lui fait de plus en plus concurrence. Conditions d’accès, tarifs, services et fonctionnalités, nous avons comparé les offres des deux banques pour vous informer au mieux. En effet, le choix de l’une ou l’autre de ces banques dépendra avant tout de votre profil et de vos attentes.
Boursorama ou Monabanq : Les offres et produits
Les deux banques proposent sensiblement les mêmes offres et services, la principale différence résidera dans leurs tarifs qui peuvent varier selon les produits.
- Sans conditions d’ouverture
- Elu service client de l’année
- Assurances et crédits interessants
- Non compatible Apple Pay et Google Pay
- Aucun frais de compte
- Application efficace
- Cartes bancaires complètes
- Compatible Apple Pay et Google Pay
Frais d’ouverture et de tenues de compte
Dans les deux banques en ligne, la plupart des services courants sont gratuits, ou à faible coût.
| Services | Boursorama | Monabanq |
|---|---|---|
| Ouverture/fermeture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Versement initial minimum | 100 € | 150 € |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | De 24 € à 108 € par an |
| Virements et prélèvements | Gratuit | Gratuit |
| Assurance moyen de paiement | Gratuit | 2 €/mois |
| Chéquier | Gratuit | Gratuit (mais pas sur toutes les offres) |
La plus grande différence tiendra aux frais de gestion de compte. Si ces frais sont gratuits chez Boursorama, ils demanderont le paiement d’une certaine somme chez Monabanq. Cette banque a effectivement fait le choix de proposer 4 formules de compte bancaire :
- Pratiq : à 24 € par an ;
- Pratiq+ : à 36 € par an ;
- Uniq : à 72 € par an ;
- Uniq+ : à 108 € par an.
Les services compris varient selon la formule choisie, mais toutes comprennent une carte Visa incluse.
Cartes bancaires
En ce qui concerne les cartes bancaires, les tarifs varient entre les deux banques. Boursorama propose ainsi des cartes gratuites sous certaines conditions de revenus et d’utilisation.
En revanche, Monabanq présente quant à elle des cartes Visa accessibles sans conditions de revenus. La carte Visa Classic est comprise dans les frais de tenues de compte, tandis que la Visa Premier coûtera 3 € de plus par mois, soit un total de 36 € supplémentaires par an.
| Cartes bancaires | Boursorama | Monabanq |
|---|---|---|
| Carte Visa Classic | Gratuite si 1 000 € de revenus mensuels minimum Ou 2 500 € d’encours |
Comprise dans les frais de tenue de compte. Sans condition de revenus ni d’encours. |
| Carte Visa Premier | Gratuite si 1 800 € de revenus mensuels minimum Ou 5 000 € d’encours |
36 € / an en plus des frais de tenue de compte. Sans condition de revenus ni d’encours. |
Produits d’épargne et assurance-vie
Au niveau de ce type de produits, les deux banques présentent pratiquement les mêmes offres. Elles proposent ainsi des livrets A et LDD identiques.
Au niveau des assurances-vie, les deux banques proposent une offre identique : un fond en euros, Eurossima qui affichait un rendement de 1,15% en 2019. Monabanq propose également le fond Netissima qui présentait des taux variant entre 1,50% à 1,70% en 2019.
Les livrets non réglementés sont eux aussi identiques avec un taux annuel brut de 0,05% en 2020.
Crédits immobilier et à la consommation
Les deux banques proposent un panel assez large de crédits. Il est désormais possible de souscrire un crédit immobilier chez Monabanq. Les deux banques proposent des taux attractifs par rapport aux établissements traditionnels. Toutefois, pour connaître les taux exacts liés à sa situation personnelle, mieux vaut réaliser une simulation en ligne ou contacter directement un conseiller.
Les crédits proposés par Boursorama sont les suivants :
- Crédit immobilier ;
- Financement Clic ;
- Prêt personnel ;
- Avance sur titre.
Les crédits proposés par Monabanq sont les suivants :
- Crédit immobilier ;
- Crédit renouvelable ;
- Crédit auto-moto ;
- Crédit travaux.
Incidents de paiement
La gestion des incidents de paiement varie selon les deux banques. Globalement, les frais liés à ces incidents sont moins élevés chez Boursorama Banque.
| Frais d’incident | Boursorama | Monabanq |
|---|---|---|
| Commission d’intervention | Gratuite | 8 € par opération |
| Taux de découvert autorisé | 7% | 8% |
| Taux de découvert non autorisé | 16% | Plafond du taux réglementaire -0.05% |
| Rejet de virement | Gratuit | Gratuit |
| Rejet de prélèvement | Montant de l’ordre du prélèvement rejeté dans la limite de 20 € | Montant de l’ordre du prélèvement rejeté dans la limite de 20 € |
| Rejet de chèque | 30 € | 30 € pour chèque < ou = à 50 € 50 € pour chèque > à 50 € |
La qualité du service client
Pour une banque en ligne, la qualité du service client est un critère incontournable à prendre en compte avant de faire son choix.
Le service client de Boursorama
Le service client de cette banque en ligne peut être contacté par téléphone ou par mail. Les horaires de ce service sont de 8h à 19h en semaine, et de 8h45 à 16h30 le samedi.
Les conseillers fournissent globalement un bon service client adapté au cas de chacun. Des spécialistes peuvent répondre aux questions les plus pointues sur l’épargne et les placements. En revanche, le délais de réponse peut être assez long et décourager certains clients.
Le service client de Monabanq
Monabanq a été élu « Service Client de l’année 2020 » dans la catégorie Banque en ligne. Les horaires de celui-ci sont de 8h à 21h en semaine et de 8h à 16h le samedi.
Le service client peut également être contacté par mail via un formulaire de contact. La banque promet une réponse en moins de 48h.
A noter, Monabanq possède également un service client dédié aux clients sourds et malentendants grâce à un système de tchat ou un appel par webcam.
Quelle banque choisir entre Boursorama et Monabanq ? Notre avis
Sur de nombreux points, les deux banques sont comparables. Le choix de l’une ou de l’autre dépendra de vos attentes et de vos besoins.
Tenue de compte : Boursorama ou Monabanq ?
Si vous ne voulez pas payer tous les mois des frais de tenue de compte, mieux vaut vous tourner vers Boursorama Banque. En effet, la tenue de compte est gratuite avec cette banque sous condition d’utiliser au minimum une fois par mois sa carte de paiement.
Cartes bancaires : Boursorama ou Monabanq ?
Boursorama propose 4 types de cartes Visa différentes, accessibles sous condition de revenus et de dépôt d’une certaine somme. Elles présentent également des pénalités de non-utilisation.
Monabanq présente une carte Visa basique gratuite et une carte Visa Premium à 3 €/mois. Aucun frais de non-utilisation ne sera demandé pour ces deux cartes. Les cartes Monabanq sont également intéressantes par leur absence de conditions de revenus.
Découverts et incidents de paiement : Boursorama ou Monabanq ?
En cas d’incident de paiement, Boursorama Banque propose des conditions plus intéressantes et réclame moins de frais supplémentaires.
Epargne, assurance-vie et crédits : Boursorama ou Monabanq ?
Sur ces produits, les deux banques proposent sensiblement les mêmes services et garanties. Mieux vaut les consulter directement pour estimer les taux de crédit liés à sa situation personnelle.
Service client : Boursorama ou Monabanq ?
Le service client de Boursorama laisse parfois à désirer en termes de délais de réponse, tandis que Monabanq a été élu « Service Client de l’année » 3 années de suite. Monabanq propose de plus un moyen de contact par mail et un service spécialement dédié aux clients sourds et malentendants.
