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Avant d’ouvrir un contrat d’assurance vie chez ING, il est important de recueillir des avis sur son offre et son rendement. En 2019, d’après la revue LeRevenu, les intérêts servis en moyenne sur l’assurance vie étaient estimés à 1,4 %. Dans ce qui suit nous vous proposons donc de découvrir le contrat d’assurance vie ING Direct Vie et de vous livrer notre avis.
- Performant sur l’assurance
- Carte bancaire haut de gamme
- Service client qualitatif
- Application médiocre
ING assurance vie en quelques lignes
Le contrat d’assurance vie proposée par ING est, dans les faits, géré par la compagnie d’assurance vie internationale Generali Vie. Cette dernière figure parmi les leaders de son secteur d’activité.
Les frais de gestion sont un peu plus élevés pour ING Direct Vie que pour la Compagnie d’assurance.
Mais sur quels points se distingue l’offre ING Direct Vie?
ING assurance vie : avis sur son rendement
Avant d’opter pour un contrat d’assurance vie, ING recommande de s’assurer des performances des fonds qui y sont proposés. Et il faut savoir que ces dernières sont étroitement liées à leur niveau de risque.
Ainsi, pour bénéficier d’une rémunération adaptée à votre appétence au risque, ING vous propose 3 sélections de fonds (2 fonds en euros, 12 incontournables et une sélection complète de 73 autres fonds).
Pour vous aider, les performances de l’assurance vie d’ING sur 2019 ou depuis janvier 2019 sont reprises ci-dessous :
- Eurossima : 1,15 % net
- Netissima : de 1,20 à 1,70 % net
- Mandat prudent : 7,87 % (depuis le 01/01/2019)
- Délégation équilibrée : 12,79 % (depuis le 01/01/2019)
- Type de mandat dynamique : 18,76% (depuis le 01/01/2019)
- Délégation offensive : 22,71 % (depuis le 01/01/2019)
Comment ces fonds sont-ils gérés concrètement ? En fait, certains sont dédiés à des modes de gestion. Pour mieux comprendre nous vous invitons à lire ce qui suit.
ING assurance vie : les contrats proposés
Avec ING Direct vie, vous bénéficiez de deux modes de gestion. Vous optez pour l’un ou l’autre au moment de votre souscription. Mais quels sont-ils ?
La gestion libre
Par ce choix, vous gérez vos placements en toute autonomie et à la fréquence que vous souhaitez. Toujours dans le but de vous satisfaire, la gamme proposée pour l’assurance vie d’ING est simple et efficace. En effet, vous investissez parmi 2 fonds en euros et 41 supports d’investissements sélectionnés. Le panel de placements offerts est suffisant, diversifié et équilibré.
Mais vous pouvez décider de ne pas gérer vous-même et opter pour le mode ci-dessous.
La gestion sous mandat
En confiant la gestion de votre épargne à une équipe d’experts, vous accédez à la sélection des 73 fonds et aux 4 types de mandats d’ING assurance vie
- prudent
- équilibré,
- dynamique
- offensif d’ING
Concrètement Generali vie prend attache auprès des experts de Rotschild & Co Asset Management. Alors que le premier est une pointure en assurance vie, le second est un spécialiste reconnu en multigestion.
Mais comment choisir entre les différents mandats ? En fait, le profil investisseur que vous avez renseigné détermine le mandat adapté à votre situation.
Après avoir obtenu le type de délégation qui vous convient, vous souhaitez savoir comment en profiter ? Voici les conditions :
- 300 € de versement initial
- 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage
- frais de mandat intéressants (0% sur les fonds euros et 0,10% sur les supports en unité de compte)
Si l’offre d’ING Direct Vie est intéressante, quels sont les frais liés au
contrat ?
ING assurance vie : les frais du contrat
| ING Assurance vie | Informations |
|---|---|
| Assureur | Generali Vie |
| Frais de versements | Gratuit |
| Adhésion | 300 € au versement initial |
| Obligation de versement | Aucune |
| Nom des fonds en euros | Eurossima et Netissima |
| Performance fonds en euros | 1,15 % et 1,20 à 1,70 %* |
| Mode de gestion | Libre et sous mandat |
| Frais de la gestion libre | 0,85 % en unités de compte |
| Coût de la gestion sous mandat | 0,95 % en unités de compte |
| Frais d’arbitrage | Gratuit |
*explication de la performance de Netissima sur cette page
Comme nous l’avons vu les autres frais sont gratuits.
Avec un contrat d’assurance vie il existe différents frais. En ce qui concerne ING Direct Vie, retenez que les seuls coûts sont ceux liés à la gestion des fonds et la gestion sous mandat.
Ci-dessous un récapitulatif des frais :
| ING Direct Vie | Gestion sous Mandat | Gestion Libre |
|---|---|---|
| Fonds en euros à | 0,75 % par an pour Eurossima (0,60% pour tout contrat souscrit avant le 01/01/2017) | – |
| Supports en unités de compte | 0,95 % par an | 0,85% |
Assurance Vie ING : Comment procéder à l’ouverture ?
Si vous êtes déjà client ING remplissez votre bulletin d’adhésion dans votre espace client et fournissez :
- un RIB
- la copie de 2 justificatifs d’identité en cours de validité
- un justificatif de domicile de moins de 6 mois
- un chèque d’un montant du premier versement à l’ordre de Generali Vie
Si vous n’êtes pas client ING :
- ouvrez un compte courant ING
- une fois-celui-ci ouvert vous procédez à l’ouverture de votre contrat ING Direct Vie et joignez les éléments listés comme ci-dessus
ING assurance-vie : Notre avis
Grâce à son offre d’assurance vie, ING est l’un des plus compétitifs du marché. Qui plus est, la souscription au contrat est facilitée par le biais du digital. Vous êtes convaincus ?Bon à savoirEn cas de faillite de l’assureur, il existe un fonds de dépôts de garantie et de résolution qui garantit les contrat souscrits chez lui à hauteur de 70 000 €.
