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En plus de ses comptes courants et de ses produits d’épargne, BforBank propose également une solution de courtier en ligne pour permettre à ses clients d’investir en bourse. Son offre permet aux investisseurs chevronnés comme débutants de profiter d’une plateforme de courtage s’adaptant à tous les profils. Mais la solution d’investissement en bourse de BforBank est-elle vraiment aussi intéressante que le prétend la banque en ligne ? Nous vous donnons toutes les informations à connaître pour faire votre choix.
- Tenue de compte gratuite
- Application complète
- Crédit immobilier
- Non compatible Apple Pay et Google Pay
BforBank bourse : Les solutions d’investissement
La solution de bourse de BforBank propose un large choix de fonds pour permettre à ses clients de diversifier au mieux leurs investissements. La banque présente ainsi 2 000 fonds sans droits d’entrée, une sélection exclusive de 50 fonds choisis pour leur qualité et 6 portefeuilles de fonds sélectionnés selon le profil de l’investisseur. BforBank offre trois supports d’investissement différents : le PEA, PEA-PME et le compte-titres.
Le PEA BforBank
Le PEA est un support d’investissement limité aux actions des sociétés européennes. Les versements sur ce support sont limités à 150 000 €.
En contrepartie, le PEA bénéficie d’une fiscalité particulièrement avantageuse. Les gains de ce support d’investissement peuvent être directement réinvestis sans être imposés. Au bout de 5 ans, il est possible d’effectuer des retraits toujours sans imposition sur les revenus.
Le PEA-PME
Le PEA-PME repose sur le même principe que le PEA à la seule différence qu’il concerne uniquement les actions de PME et ETI européennes. Son plafond est également différent puisque les versements y sont limités à 225 000 €.
La fiscalité du PEA-PME est identique à celle du PEA. Les revenus et plus-values sont exonérés d’imposition à partir de 5 ans de détention.
Le compte-titres BforBank
Ce support d’investissement permet à son possesseur d’accéder à tous les supports financiers des marchés français et étrangers (actions, obligations, etc.). Il est particulièrement intéressant pour investir dans des valeurs non-européennes comme les GAFAM (Google, Apple, Facebook, Amazon et Microsoft) par exemple. Le Compte-Titres offre également la possibilité d’investir sur d’autres produits financiers que les actions comme des turbos, warrants, options, plutôt réservés aux investisseurs avertis.
A la différence du PEA, le compte-titres ne bénéficie pas d’avantages fiscaux. Les dividendes perçus sont directement imposés dans l’année de leur perception. Par contre, il n’y a pas de plafond de versement sur le compte-titres.
BforBank bourse : Les services proposés
Pour aider ses clients à mieux gérer leurs supports d’investissement en bourse, BforBank propose de nombreux services associés. Vous pouvez choisir parmi 2000 OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières) proposés par 80 sociétés de gestion françaises.
Les portefeuilles types
Pour les investisseurs débutants ou n’ayant pas le temps de créer et gérer leurs portefeuilles d’action, BforBank propose 6 portefeuilles types mis en place par les experts en bourse Amundi. Ces 6 portefeuilles reflètent les profils des investisseurs selon leur sensibilité au risque de perte de capital. Chaque portefeuille est révisé tous les trimestres.
- Prudent : Ce profil recherche la valorisation progressive du capital avec un risque limité de perte.
- Equilibré : Ce profil présente un compromis entre perte de capital et performance.
- Dynamique : Ce profil recherche la performance et présente un risque élevé de perte en capital.
- Offensif : Ce profil recherche les meilleures performances tout en prenant des risques très élevés de perte en capital.
- PEA Equilibré : Ce profil présente le compromis optimal entre risque et performances.
- PEA Offensif : Ce profil cherche les meilleures performances et présente de hauts risques de perte en capital.
Outils de suivi et d’aide à la prise de décision
En plus des profils types proposés par BforBank, la banque en ligne met également à la disposition de ses clients de nombreux outils pour les aider à mieux gérer leurs investissements en bourse.
- La plateforme ProRealTime est gratuite avec l’offre bourse de BforBank, son prix public est de 15 € par mois. Cette plateforme de trading est considérée comme l’une des meilleures du marché. Elle vous permettra de consulter en temps réel les cours de la bourse sur Euronext et les Etats-Unis.
- Live Charts est également compris dans l’offre. Cet outil d’analyse graphique personnalisable permet de mieux comprendre et anticiper l’évolution de ses actions.
- Kepler Cheuvreux, le leader européen de l’analyse des valeurs met à disposition des recommandations et des objectifs de cours sur des valeurs européennes à tous les clients bourse de BforBank.
- Trading Central propose des visualisations graphiques des perspectives d’évolution d’une action basées sur des analyses mathématiques.
- Factset quant à lui présente des recommandations d’achat et de vente sous forme de notes.
Recommandations d’investissement personnalisées
L’outil Excess Return vous propose également des applications pour vous aider à trouver des idées d’investissement selon votre stratégie :
- Portfolio Allocator : Cet outil identifie les opportunités d’investissement par secteur et par marché par rapport au profil de l’investisseur.
- Screener : Cet outil vous permet de sélectionner les actions qui répondent à vos critères de valorisation, perspectives, risques, etc.
- Score Card : Ce dernier outil propose des rapports d’analyses et de diagnostic sur l’action de votre choix.
L’application bourse de BforBank
BforBank vous propose une application spécialement dédiée à la bourse pour pouvoir suivre l’évolution de vos actions en temps réel et de passer ou annuler vos ordre en direct. Vous avez également la possibilité de créer et gérer vos listes personnalisées de valeurs.
BforBank bourse : Les tarifs
La banque en ligne propose des tarifs très compétitifs, permettant au plus grand nombre d’investir en bourse. Les frais de transfert à partir d’une autre banque sont également pris en charge à hauteur de 2 000 €.
Frais de gestion
Comme la plupart des banques en ligne, BforBank ne prélève aucun frais de tenue de compte, de droits de garde, ni de frais d’inactivité. Si vous ne passez aucun ordre, vous n’aurez rien à payer à la banque.
Frais d’exécution des ordres
C’est au niveau des ordres que la banque vous facturera. A ce niveau, il faudra distinguer les frais sur Euronext (qui concerne les places boursières de Paris, Bruxelles et Amsterdam) et hors Euronext.
La grille tarifaire de BforBank sur Euronext sera donc la suivante :
| Montant de l’ordre | Tarifs |
|---|---|
| Jusqu’à 1 000 € | 2,50 € (0,50 % maximum) |
| 1 000 € à 3 000 € | 5 € |
| Plus de 3 000 € | 0,13 % (10 € minimum) |
Pour le marché étranger, la grille tarifaire sera la suivante
| Montant de l’ordre | Tarifs |
|---|---|
| Jusqu’à 7 700 € | 18 € |
| Plus de 7 700 € | 18 € + 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure à 7 700 € |
BforBank Bourse : Notre avis
La solution d’investissement en bourse de BforBank propose une offre très complète de supports d’investissement. Elle sera particulièrement pratique pour les clients souhaitant regrouper compte courant, épargne et bourse au sein de la même banque.
Au niveau des tarifs, les frais de transaction sont particulièrement intéressants comparés à d’autres banques en ligne proposant des services d’investissement en bourse.
Avantages :
- Une promotion sur les frais de transfert : 2 000 € remboursés ;
- Service client spécialisé en bourse ;
- Plateforme ProRealTime gratuite ;
- Tarifs compétitifs.
Inconvénients :
- Pas de PEA Jeunes.
